Quizás las dos contras más importantes de esta opción sean la calidad de las construcciones, que habitualmente es menor a la que registran los pisos y casas en la ciudad, y la falta de servicios en el entorno cercano, algo que obliga lógicamente a usar en forma constante el automóvil.

Sin dudas, estas dos condiciones pueden desembocar en gastos extras en un futuro, por ejemplo en cuanto a la movilidad o a la obligación de realizar arreglos en la propiedad. Un tercer punto que también suele truncar la posibilidad de adquirir un inmueble de este tipo por parte de ciertas familias es la estética, ya que este tipo de construcciones suele efectuarse habitualmente con un diseño muy básico y genérico.

Por otro lado, también existen otros beneficios más allá del económico. Por ejemplo, estos adosados o complejos de viviendas suelen ubicarse en zonas rurales o alejadas que cuentan con mejores condiciones medioambientales, menor contaminación sonora y una seductora propuesta de paz y tranquilidad.

Más puntos positivos

Otro punto a favor pueden ser los servicios comunitarios que muchos de estos complejos suelen ofrecer, como por ejemplo guardería para niños, lugares de esparcimiento o infraestructura deportiva, algo que constituye una forma de vida familiar más agradable y placentera que la que puede hallarse muchas veces en los grandes centros urbanos.

Por su parte, aunque los gastos en transporte aumenten debido a la necesidad de viajar hacia el centro para adquirir determinados productos o realizar diferentes gestiones, se ahorrará dinero por otro lado en el garaje, ya que es muy habitual que estos adosados dispongan del espacio necesario para guardar el coche en la misma propiedad.

Al mismo tiempo, podemos mencionar que los gastos de comunidad en este tipo de complejos (que muchas veces poseen viviendas a estrenar) suelen ser menores a los que hay que abonar en un edificio de departamentos ubicado en el área céntrica de una gran ciudad. Otra ventaja a tener en cuenta.

En resumen, podemos decir que existe una larga lista de beneficios pero también desventajas a la hora de pensar en esta opción para obtener nuestra propiedad. Seguramente, la decisión estará ligada a la forma de vida de cada familia, al tipo de trabajo que realicen sus integrantes y a las necesidades que posean de acuerdo a sus edades e intereses.

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En estos créditos colectivos, la cuota a abonar para devolver el dinero se fija de acuerdo al ahorro mensual del que dispone la comunidad de propietarios. La mayor ventaja de estos productos financieros se sustenta en que no resulta necesario el endeudamiento individual de los distintos propietarios para poder hacer frente a un gasto concreto de la comunidad.

Sin embargo, hay que tener en cuenta que son muy pocas las entidades que ofrecen este tipo de créditos, y siempre se trata de cajas de ahorro. En aquellas oportunidades existentes en el mercado español, el plazo máximo de amortización se ubica entre los 10 y 15 años.

Además, incorporan uno o dos años de carencia. Suelen cobrarse comisiones de apertura y cancelación total o parcial, en porcentajes en torno al 1% y el 1,5%. Los créditos se otorgan para financiar necesidades concretas de la comunidad, como pueden ser reformas de fachadas o cubiertas, supresión de barreras arquitectónicas, ascensores o cambios en las instalaciones de gas o calefacción, entre otras.

En este tipo de créditos compartidos puede conseguirse financiación por el 100% del valor requerido. El producto es suscripto por el presidente de la comunidad de propietarios en nombre de la misma, y todos los derechos y obligaciones inherentes al crédito se dividen entre todos los copropietarios. Para solicitarlo se requiere toda la papelería habitual en comunidades de propietarios (CIF de la comunidad de vecinos, autorización del CIRBE, libro de Actas, etc.).

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Sobretodo para edificios ubicados en zonas estratégicas y de mucho tránsito, esta alternativa puede significar un importante ingreso extra de dinero. Sin embargo, para poder concretar esta cuestión deben seguirse algunos trámites en el marco de la comunidad de vecinos. ¿Cuáles son los pasos a realizar?.

• Acuerdo por mayoría: deben votar a favor las tres quintas partes del total de los propietarios y las tres quintas partes de la cuota de participación de la comunidad. Este es un requisito que exige la Ley de Propiedad Horizontal. De lo contrario, será imposible firmar un contrato publicitario.
• Licencia de instalación: el ayuntamiento correspondiente debe conceder la licencia de instalación. Para ello, el soporte publicitario no debe alterar la estética ni las medidas de evacuación del edificio, además de cumplir con todas las normas de seguridad pertinentes. Es recomendable exigir un seguro a terceros, para cubrirse frente a los daños que el soporte pudiera causar.
• Duración del contrato: la duración estará directamente relacionada con el acuerdo entre la empresa anunciante y la comunidad de vecinos, aunque la concesión de la licencia municipal es habitualmente por cinco años.
• Ingresos: deben ser negociados por el presidente de la comunidad de vecinos, figurando en el contrato el período de explotación, las condiciones y los precios. Por ejemplo, por un cartel luminoso o una lona pueden obtenerse entre 10.000 y 30.000 euros mensuales, siempre y cuando estemos hablando de una ubicación céntrica. Estas cantidades deben ingresarse en la cuenta de la comunidad. Se emplean para cubrir gastos comunes, aunque en algunos casos se divide el dinero entre los distintos propietarios del inmueble.
• Impuestos: los ingresos suplementarios que se obtienen tienen su correlato fiscal, debiendo abonarse IVA y reteniendo IRPF.

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De acuerdo a la legislación española, el cargo de administrador puede ser ejercido por cualquier propietario, por personas físicas calificadas profesionalmente o por empresas especializadas. Los requisitos para ocupar el puesto de administrador son:

• Ser licenciado en Derecho, Ciencias Políticas, Económicas, Empresariales, Veterinaria o Ingeniería Técnica Agrícola, Forestal o Agrónoma.
• Cursar el plan de estudios de Administradores de Fincas, una carrera de tres años que se cursa en una docena de universidades españolas.
• Estar colegiado.

Más allá de algunas tareas cotidianas o rutinarias, el trabajo del administrador de copropiedades es hoy mucho más complejo. En resumen, su tarea es gestionar el patrimonio común de la comunidad y lograr su conservación y rentabilización. Esto incluye toda la infraestructura y los servicios.

Indudablemente, se trata de una actividad que requiere su tiempo y que necesita del manejo de cuestiones tan diversas como trámites legales, aspectos técnicos, seguimientos contables y financieros, detalles arquitectónicos y urbanísticos, entre otros tantos ítems.

Por supuesto, el servicio no será gratuito para los copropietarios. Se calcula, por ejemplo, que en un edificio con 25 propiedades, portería, ascensor y garaje los honorarios del administrador rondarán los 19 euros mensuales por propietario.

Evidentemente, es un gasto que se hace imprescindible en comunidades grandes e incluso medianas. En departamentos de menos de 10 propiedades, por el contrario, quizás sea posible que alguno de los dueños se haga cargo de las tareas, lo que supone un importante ahorro económico.

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La cuota de comunidad es aquella participación que cada copropietario debe abonar, de acuerdo al tipo de inmueble que posee y otras cuestiones. Según la Ley de Propiedad Horizontal, cada propietario debe participar en “los gastos generales para el adecuado sostenimiento del inmueble, sus servicios, cargas y responsabilidades que no sean susceptibles de individualización”.

Este pago suele ser bastante importante, y en tiempos en los cuales cada cuenta a pagar es un dolor de cabeza, y todas las familias intentan ajustar el cinturón para llegar a fin de mes, no viene para nada mal tener en cuenta algunas cuestiones que nos permitan ahorrarnos unos pesos en ese concepto.

Por ejemplo, la venta de alguna zona común de la copropiedad no es una mala idea para reducir gastos y hacer frente a las obligaciones comunitarias con los ingresos obtenidos. Además, es muy importante controlar los gastos comunes, y hacer foco en aquellos servicios donde más erogaciones se registren.

La calefacción y el agua caliente, por ejemplo, pueden significar en invierno más del 60% de los gastos comunitarios. Si sabemos esto, será conveniente lograr la mayor eficiencia para así poder ahorrar. Un punto clave es el desajuste entre la calefacción aplicada en pisos bajos y altos, sabiendo que en los últimos es donde debe aplicarse más potencia.

Un aislamiento adecuado es otra cuestión central para reducir gastos comunes en calefacción. Los escapes de calor incrementan entre un 20% y un 40% las necesidades térmicas de las edificaciones, por lo que invertir en un aislamiento de calidad será muy útil en nuestro intento por ahorrar.

En cuanto a la iluminación, habrá que estudiar si el tiempo que pasan prendidas las luces en los espacios comunes es el indicado y necesario, o si por el contrario sería posible reducir ese tiempo y aminorar el gasto en electricidad por ese concepto. Todo será cuestión de obtener la mejor solución entre todos los copropietarios.

Por último, es importante considerar el tema de los jardines, donde en muchas ocasiones se despilfarra agua para riego. Utilizar plantas autóctonas para el jardín de la comunidad, por ejemplo, significará un importante ahorro de agua, ya que estas especies se adaptan mejor al clima de cada sitio, requiriendo en consecuencia menos agua. Otras opciones son el uso de sistemas de riego por goteo o de agua de lluvia acumulada.

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En este tipo de barrios cerrados o urbanizaciones, es posible hallar propuestas para todos los gustos y bolsillos, tanto desde construcciones mínimas como para una familia pequeña como viviendas a todo lujo. Por supuesto, se deberá estar dispuesto a habituarse a una vida más alejada de las grandes luces de la ciudad.

Muchas de estas urbanizaciones ofrecen parcelas o viviendas que incluyen una zona común de recreo, o sea espacios verdes compartidos por todos los vecinos que pueden disfrutarse sin necesidad de grandes traslados. Un oasis verde muy cercano, a pocos pasos de nuestro hogar…

Un punto importante a tener en cuenta es que en estas urbanizaciones se aplica un concepto muy similar al empleado en los edificios de alto, o sea funciona una comunidad de propietarios que debe contar con los servicios de un administrador para gestionar los gastos y servicios comunes. Por supuesto, se pagará una cuota mensual por la parte que le corresponde a cada propietario.

Por otro lado, esto significará una ventaja porque se podrá contar con un servicio de seguridad para toda la urbanización, se contará con limpieza y mantenimiento continuo y, en cierto modo, existirá una contención que no es muy habitual en la mayoría de los barrios que se encuentran dentro de los ejidos urbanos.

Disfrutar de espacios deportivos comunes, piscina, guarderías y tantos otros servicios tiene por supuesto un costo. Es así que los gastos de comunidad de estas urbanizaciones suelen ser un poco mayores que en otros casos, aunque evidentemente esto no será un impedimento para mucha gente decidida a cambiar su estilo de vida.

Es posible además que en estas urbanizaciones existan algunos sistemas de financiación para adquirir viviendas o parcelas, o que incluso puedan realizarse convenios con entidades financieras para poder obtener créditos o hipotecas a tal efecto. En resumen, se trata de otra alternativa para nada desdeñable cuando nos encontramos en búsqueda de nuestra casa propia.

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Estos productos están pensados para cubrir todos los bienes y propiedades de una comunidad de propietarios, incluyendo accidentes e incidentes de todo tipo y, en algunos casos, coberturas opcionales por daños causados por agua, rotura de cristales o accidentes particulares de alguno de los propietarios.

Estas pólizas tienen algunos puntos particulares que las diferencian de otros tipos de seguros. Así, por ejemplo, pueden anexarse reclamaciones si alguno de los copropietarios no abona los gastos de comunidad. Por otro lado, los costos de las reparaciones se determinan en base a valores actuales, sin tener en cuenta descuentos por antigüedad de los elementos o las estructuras.

Además de los daños provocados por incendios o siniestros de ese tipo, estas pólizas cubren también daños y hurtos efectuados en las zonas comunes del edificio, que pertenecen a todos los copropietarios: hall, terrazas, pasillos y otras. Otra opción es agregar una protección particular al presidente de la comunidad o a cualquier persona que resguarde los intereses del edificio.

Es posible adaptarse a todas las necesidades, ya que mientras los seguros más básicos de este tipo solamente cubren las contingencias más habituales que pueden registrarse en el edificio, como puede ser un incendio, una explosión o desperfectos en el mobiliario, otras ofertas incluyen hurtos, perjuicios de tipo estético, consecuencias negativas relacionadas con el agua o asesoramiento jurídico, entre otros puntos.

Tres opciones en cajas de ahorro y seguro:

• Caixa Terrassa: cubre los riesgos más habituales hasta 300.000 euros. Además, permite contratar coberturas adicionales. La cuota anual del servicio más básico ronda los 320 euros.
  
• Caja de Burgos: vende la póliza denominada “Multirriesgo Comunidades”, que protege el edificio, las instalaciones comunes de agua, gas, electricidad, calefacción, antenas e incluso instalaciones anexas. Además de las coberturas más tradicionales, incluye coberturas opcionales para rotura de cristales, daños por agua o fontanería, por ejemplo.
  
• Caja Madrid: incluye cobertura de robo, daños estéticos, responsabilidad civil y la asistencia en la administración del inmueble y la defensa jurídica. Contempla las reparaciones de pequeñas o grandes averías y roturas e incluye asistencia telefónica diaria para aclarar cualquier duda.

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Ante esto, resulta vital estar informado sobre los distintos montos que se le cobrarán como propietario, y que es necesario mantener al día para tener la vivienda en regla. Asimismo, será imprescindible conocer los mecanismos que se aplican para su cobro y estar atento a cada detalle.

La plusvalía municipal

En principio, hay que tener en cuenta que al ser propietario de un inmueble urbano resulta obligatorio abonar el denominado Impuesto sobre el Incremento del Valor de los Terrenos de Naturaleza Urbana (IIVTNU), más conocido como “plusvalía municipal“. En este caso, vale la pena considerar algunos puntos:

• Verificar si el ayuntamiento correspondiente cobró correctamente el impuesto, ya que muchas veces se incluyen porcentajes mayores que el indicado, que va de acuerdo con los años de permanencia en el inmueble.
• En el momento de vender una propiedad, debe incluirse una cláusula que establezca que el pago del IIVTNU corresponderá al vendedor, que podrá asimismo solicitar en las oficinas municipales el cálculo del tributo para poder incluirlo en el precio de venta. Si el vendedor es extranjero o reside en Navarra, será el comprador quien deba abonar el mencionado impuesto.

Fechas y reclamos

Otro detalle importante a considerar es que los ayuntamientos no se encuentran obligados a notificar las fechas de vencimiento del IBI, por lo tanto es el propietario quien debe estar alerta sobre estas fechas, o aplicar algún método de pago automático, como puede ser la domiciliación bancaria (aunque hoy sólo puede concretarse en las entidades que establecen convenios con cada comuna). En otros casos, los ayuntamientos también ofrecen formas de pago a través de Internet.

Por otra parte, si usted ha sido víctima de un error en el cobro del IBI, es posible llevar adelante algunas acciones al respecto:

• Presentar un recurso de reposición (con un plazo de un mes desde que el impuesto fue notificado).
• Si no prospera, puede establecerse una demanda contencioso-administrativa (en éste caso el plazo es de dos meses luego de recibir el tributo erróneo).
• En algunos ayuntamientos, sobretodo en las grandes ciudades, puede encararse también una reclamación económico-administrativa.

En conclusión, es preciso estar atento a las fechas de pago y a los montos que se cobran. Si usted es víctima de un cobro indebido, o le envían el impuesto de otro propietario, encare las medidas legales indicadas en los tiempos estipulados, asesorándose convenientemente por un profesional. De lo contrario, perderá todo su derecho a reclamar.

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Cataluña, con 11.703, ocupó el segundo lugar. Como los números lo indican, la diferencia es muy importante. Esto confirma que el mercado andaluz se ha transformado en una especie de “meca” para los actores del mercado hipotecario.

Detrás de Andalucía y Cataluña se ubicaron la Comunidad Valenciana, con 11.111 hipotecas, y Madrid, con 10.806. No solamente en cantidad de hipotecas es líder Andalucía. También saca diferencia en cuanto al capital prestado que insumen las hipotecas: registró un monto de 2,1 millones de euros por ese concepto.

En este apartado, Cataluña también ocupa el segundo lugar con 2 millones de euros, la sigue Madrid con 1,9 millones y la Comunidad Valenciana con 1,4 millones.

Por otra parte, el liderazgo andaluz también se concretó en la cantidad de Viviendas de Protección Oficial (VPO) que se desarrollaron en España. Durante el primer trimestre de 2008, 2.440 de este tipo de viviendas se construyeron en Andalucía, o sea el 26% de todas las que se levantaron en el país, el porcentaje más significativo entre todas las comunidades.

En descenso

A pesar de las casi 15.800 viviendas que se hipotecaron en Andalucía el pasado abril, número que le alcanzó para liderar el mercado español, esta cifra supone un descenso del 17,9% en relación con abril del año anterior.

Al mismo tiempo, el importe prestado alcanzó en abril del corriente los 2.171 millones de euros, lo que significa también una caída del 15,5% en relación con el mismo mes de 2007.

También se registró el impacto negativo de la crisis financiera en el importe medio de las hipotecas, que ascendió a 137.512 euros, una cantidad inferior a la media del año anterior, ubicada en los 161.150 euros.

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