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Según los números de marzo, las hipotecas crecen al 2%

Pablo — Wed, 20 May 2009 21:56:42 +0000

La Asociación Hipotecaria Española (AHE) ha dado conocer sus datos de marzo sobre la actividad, reflejando que a nivel interanual se ha dado un crecimiento del 2%. En este año el saldo hipotecario de las entidades financieras llegó a los 1,087 billones de euros, cuando en el mismo mes de 2008 alcanzó los 1,066 billones. Sin embargo, en ese momento las hipotecas habían crecido con relación al 2007 un 12%.

Este 10% de contracción es otro indicio más sobre el fuerte parate en la especialidad, que va de la mano con el freno en la construcción y con el crecimiento del desempleo. No parece haber tenido demasiada importancia en estas cifras el fuerte descenso en el Euribor, que continúa batiendo récords mínimos históricos, y la bajada en el valor del dinero en la Eurozona.

Quizás la única buena noticia es que la desaceleración no desembocó en un decrecimiento interanual, ya que aún pudo mantenerse la tendencia alcista. El sector cerró marzo con 21.291 millones de euros de saldo hipotecario extra con respecto a marzo de 2008 y con 4.183 millones de euros más en relación a febrero del corriente.

De este saldo, 605.473 millones de euros pertenecen a las cajas de ahorro, que han aumentado un 1,3% con respecto al ejercicio anterior. En tanto, 396.161 millones pertenecen a los bancos (un incremento del 3,0%) y 69.249 millones a las cooperativas de crédito, con un alza del 4,4%.

El saldo hipotecario ha decrecido en el caso de los llamados establecimientos financieros de crédito, que alcanzaron los 17.089 millones de euros en marzo de 2009 sufriendo un descenso del 6% con relación a 2008. Los activos hipotecarios titulizados, por su parte, crecieron un 35,3%. La mayor cantidad de estos activos correspondió a los bancos, con un 42,1% de incremento.

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Desciende el ritmo de crecimiento de las hipotecas más de un 10%

Pablo — Tue, 21 Apr 2009 21:56:33 +0000

Son datos correspondientes a España, comunicados por la Asociación Hipotecaria Española (AHE). Las cifras informadas indican que el aumento en el movimiento económico ligado a las hipotecas registró un freno mayor al 10% en el transcurso de un año.

Esto se observa al saber que el saldo total de hipotecas de las diferentes entidades financieras españolas alcanzó en febrero pasado los 1,083 billones de euros, lo que indica un alza del 2,4% con respecto al mismo mes de 2008. Justamente en ese período, las hipotecas habían marcado un incremento del 13,1% con relación a febrero de 2007.

En términos anuales, el ejercicio 2008 cerró con un alza del 4,5% con relación al ejercicio precedente, marcando también una desaceleración de más de 10 puntos porcentuales al compararlo con el incremento que se logró en el período anterior. Esto es un indicio más de los problemas que mantiene la actividad en la actualidad.

Al comparar la cuestión entre los diferentes actores del mercado, podemos decir que las cajas de ahorro aportaron 602.672 millones de euros, un 13% más que en el ejercicio anterior. Los bancos, mientras tanto, alcanzaron los 395.128 millones, lo que marca un incremento de solamente un 3,4%.

Por otra parte, las cooperativas de crédito operaron por 68.899 millones, en un alza que llegó al 4,6%. Los denominados establecimientos financieros de créditos llegaron a los 17.074 millones de euros, en un incremento del 7,8%. Resta esperar unos meses, para saber si la reactivación que muchos auguran definitivamente se concreta…

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Diez puntos menos de crecimiento en hipotecas durante 2008

Pablo — Mon, 30 Mar 2009 21:56:22 +0000

Los recientes datos informados por la Asociación Hipotecaria Española (AHE), dan cuenta del retroceso del mercado hipotecario en 2008. Durante el año pasado, la cantidad de hipotecas suscriptas en España creció un 4,5%, cuando en 2007 lo había hecho en un 15,3%.

Estos diez puntos de diferencia evidencian el fuerte descenso que registró la actividad desde el surgimiento de la crisis mundial. Al mismo tiempo, y a pesar de la fuerte caída del Euribor, el tipo de interés medio se situó en el 5,6%. En cuanto a montos, las hipotecas concretadas en 2008 significaron una suma de 1.064 billones de euros.

De acuerdo al informe de la AHE, durante el año pasado se formalizaron 551.118 operaciones hipotecarias, lo que supone un 35,5% menos que en 2007. Pero llama la atención el tipo medio de contratación que arroja el año, que se situó en el 5,6%, medio punto más que en 2007, aunque los tipos de interés de la eurozona y el Euribor han descendido fuertemente.

Por otra parte, hay otros datos que no dejan de ser importantes: el importe medio de las hipotecas se ubicó en los 139.780 euros, un 6,1% menos que en el período anual anterior. Asimismo, el porcentaje de los ingresos familiares dedicados a las hipotecas se ubicó en el 47%, dos puntos porcentuales más que en 2007.

El plazo de pago medio se situó en 27 años, mientras que en cuanto a los tipos de hipotecas sigue siendo abismal la diferencia a favor de las hipotecas a interés variable, que en 2008 acumularon el 97,9% del total de operaciones. En resumen, un escenario que refleja claramente la crisis instaurada en el sector.

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Piensan que podría comenzar a disminuir el nivel de morosidad

Pablo — Thu, 12 Mar 2009 21:56:38 +0000

Los especialistas de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), creen que la caída de los tipos de interés a sus niveles más bajos en los últimos 50 años será un condicionante importante para que muchas familias puedan evitar la morosidad, que últimamente había crecido peligrosamente.

Según los directivos de la mencionada organización, el descenso en los tipos de interés (que se suma al del Euribor) significará un ahorro familiar general de hasta 25.000 millones de euros, lo que podría lógicamente detener la peligrosa marcha hacia el alza que había emprendido la morosidad en hipotecas en los últimos tiempos.

Por otro lado, estos indicadores no podrán garantizar un repunte de las ventas de propiedades, ya que las dificultades económicas y el desempleo son dos factores que actuarán en dirección contraria. Sin embargo, el nuevo escenario de tipos de interés si permitirá hacer frente más fácilmente a las obligaciones mensuales de una hipoteca ya contraída, por ejemplo.

La AHE ha presentado además unas cifras que marcan el fuerte crecimiento del saldo hipotecario desde 2000 a 2008, ya que la amortización ha pasado de 33.293 millones en 2000 a los más de 113.150 millones del año pasado. Pero esto no significa una buena noticia con respecto a la recesión, ya que la tasa de crecimiento del saldo hipotecario pasó del 19,6% en 2000 al 4% en el ejercicio 2008.

Más allá de todos estos problemas, la AHE ha indicado también que la situación económica actual ha propiciado un mercado inmobiliario en el que puede hallarse la mayor diversidad de ofertas de los últimos años, ante la necesidad de mucha gente de vender para hacerse de efectivo. Como contracara, pocos españoles se deciden a comprar en el actual escenario.

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Sigue cayendo el Euribor

Pablo — Fri, 30 Jan 2009 21:56:06 +0000

El Euribor prosigue con su marcha descendente día tras día. Cerrará enero en torno al 2,6%, trayendo como consecuencia una rebaja en las hipotecas de 139 euros mensuales. Se siguen alcanzando así los valores mínimos registrados en 2005, en una tendencia que sin embargo aún no parece reflejarse del todo en el costo final de las hipotecas.

El indicador de enero 2009 marcará una baja de casi dos puntos porcentuales con respecto a la tasa registrada en el mes inicial de 2008. El ahorro anual para una hipoteca media sería hoy de 1.668 euros, con una cuota mensual promedio que pasaría de los 772 euros de enero 2008 a los 633 euros del mismo mes de este año.

Es así que de acuerdo a la Asociación Hipotecaria Española (AHE), la caída del Euribor permitirá reducir en más de un 20% la carga financiera de las familias españolas durante 2009. Sin embargo, aún estos cambios no se advierten (y para muchos nunca lo harán) porque los bancos equilibran esta pérdida de ingresos elevando los diferenciales en las hipotecas.

Asimismo, una nueva baja en los tipos de interés en la eurozona podría acentuar y acelerar aún más el descenso del Euribor. El valor del dinero en el continente podría situarse en marzo por primera vez en la historia por debajo del 2%. Habrá que esperar para confirmar esta información y, sobretodo, para saber si los bancos permitirán realmente un desahogo a las familias…

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Piensan que en 2009 las hipotecas bajarán hasta 3.270 euros

Pablo — Fri, 12 Dec 2008 21:56:31 +0000

El importante descenso actual del Euribor, y las estimaciones sobre una mayor caída en el indicador de referencia hipotecaria hacen pensar a los principales analistas que las hipotecas sufrirán una fuerte baja en el próximo año. De esta forma, vendrían tiempos de buenas noticias para los titulares de hipotecas en España.

Los especialistas auguran (y pocos quieren que se equivoquen) un descenso de más de 3.200 euros al año de promedio en las hipotecas, con lo que se terminarían así los tres años consecutivos de alza que se vienen registrando desde 2006. Sería en este caso el recorte más importante en la historia del Euribor.

Para que esto se confirme definitivamente, el indicador debería ubicarse sobre el 2% el próximo año, lo que insumiría un ahorro para una hipoteca media (150.000 euros, 25 años de plazo y un diferencial de 0,75%) de 273 euros al mes y 3.276 euros al año. Este descenso correría para las hipotecas suscriptas sobre fines de 2007.

El volumen de hipotecas

En septiembre último, el volumen total de hipotecas llegaba en España a los 1,08 billones de euros, de acuerdo a datos difundidos por la Asociación Hipotecaria Española (AHE). 607.955 millones corresponden a cajas de ahorros y 394.074 a bancos. En un menor porcentaje, las restantes hipotecas se dividen entre cooperativas de crédito y otros establecimientos financieros.

Evidentemente, estos números marcan la importancia que ha tomado el sector hipotecario en la economía española, gracias a las facilidades crediticias brindadas durante el boom inmobiliario, que se acabaron bruscamente con el surgimiento de la crisis financiera mundial.

Es así que el peso de las hipotecas en el PIB se ha incrementado en gran manera, pasando de un 17,12% en 1995 al 61,06% promediando 2008, más concretamente durante el tercer trimestre del año. Esto marca que el volumen se ha triplicado en poco más de una década.

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Crecen hipotecas para planes de vivienda de la Administración

Pablo — Thu, 02 Oct 2008 21:56:24 +0000

Hasta mediados de este año, las hipotecas solicitadas para adquirir viviendas acogidas a algún plan especial de la Administración crecieron un 11,86%, en comparación a igual período del año pasado. Aparentemente, la crisis del sector y la menor cantidad de ofertas en el mercado podrían potenciar este tipo de opciones.

Aunque aún solamente representan el 3% del saldo total de crédito y han perdido mucho valor en los últimos años, las hipotecas otorgadas por bancos, cajas de ahorros y cooperativas de crédito para financiar viviendas enmarcadas en planes oficiales alcanzaron en junio los 32.203 millones de euros, un 11,86% más que el año anterior, de acuerdo a los datos aportados por la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

Mientras en 2001 este tipo de financiaciones representaban más del 8% del mercado, en 2007 descendieron a un 3%, habiendo sido afectadas por las condiciones que registraba el sector hasta hace unos meses atrás, en el marco de las cuales la financiación libre corría con amplias ventajas con relación a la financiación privilegiada. Con la actual situación, podría llegar un nuevo panorama alentador para este tipo de opciones.

En la actualidad se advierte que este tipo de financiación crece a tasas mayores durante los últimos trimestres, evidentemente como consecuencia de la desaceleración de la actividad inmobiliaria en el mercado libre y del cambio producido en la oferta crediticia, aunque aún su peso es casi insignificante.

Por lo tanto, según indican desde la AHE, será necesario observar la evolución de este tipo de ofertas durante el último trimestre del año, para confirmar de esta manera si bajo las condiciones actuales del mercado este tipo de régimen de financiación privilegiada se convierte en un producto en auge, a modo de bálsamo para paliar los efectos de la crisis.