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Bancos e inmobiliarias enfrentados por los precios en el sector

Pablo — Mon, 11 May 2009 21:56:53 +0000

Como indicábamos hace unos días en un artículo, los bancos y las cajas se han transformado en cierto modo, debido a la crisis, en compañías inmobiliarias que deben vender sus activos (propiedades hipotecadas devueltas, ejecuciones). En ese marco, las verdaderas empresas inmobiliarias no quieren perder terreno.

Sucede que los bancos y cajas han sacado a la venta las mencionadas propiedades en precios promocionales, algo que lógicamente incomoda a las inmobiliarias al no poder competir con estos valores. Por eso, el llamado G-14, que agrupa a las grandes inmobiliarias del país, ha pegado el grito en el cielo.

Para poder estar a tono de la situación, las inmobiliarias exigen igualdad de condiciones frente a las entidades financieras, algo que permitiría una competencia más leal. Sin embargo, hasta el momento los bancos y las cajas han respondido con fuertes rebajas en los precios y buenas condiciones para las hipotecas, o sea todo lo contrario.

Con el propósito de hacer más equitativas las condiciones, el G-14 solicita que los parámetros de financiación en las ofertas de la banca sean similares a los que pueden obtenerse al comprar pisos directamente a las inmobiliarias. Nadie esperaría que las inmobiliarias se pongan a tono bajando ellas los precios o suavizando las condiciones de financiación…

Igualmente, aunque los bancos no sean precisamente entidades benéficas, es difícil que el mercado no se termine inclinando hacia ellos en una situación como la actual. Es que deben desprenderse en forma obligatoria de activos y, por otro lado, en un contexto de crisis cualquier rebaja o condición beneficiosa es muy valorada por los consumidores.

De esta manera, entidades como el Santander, Caja Madrid o Caixa Catalunya ya han anunciado descuentos de hasta el 40% en los precios de las propiedades disponibles. No les queda otra salida para desprenderse de activos inmobiliarios que en realidad no desean y para contener la fuerte tendencia a la suba de la morosidad hipotecaria.

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Denuncian que bancos y cajas no posibilitan beneficiarse con el Euribor

Pablo — Fri, 01 May 2009 21:56:53 +0000

Una denuncia de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae), expresa que los bancos y cajas españolas estarían desarrollando diferentes maniobras para impedir que sus clientes se vean beneficiados con el gran descenso del Euribor, que cerró abril en torno al 1771%.

Según explica la organización denunciante, en el momento de renegociar las hipotecas para alargar su plazo, muchas entidades financieras colocaron una cláusula en la que se establecía un límite para el Euribor del 3%, sin que fueran tenidos en cuenta porcentajes menores para aplicar descuentos.

Lógicamente, esto estaba dispuesto en la llamada “letra chica” del contrato, que mucha gente no lee y, en consecuencia, ata su suerte a lo que allí haya indicado la entidad financiera en cuestión. Para Adicae, este comportamiento no es leal y muestra una decisión concreta de las instituciones para no permitir que sus clientes se beneficien con los descensos del Euribor.

Al mismo tiempo, la entidad que defiende a los usuarios ha expresado que muchos bancos y cajas colocan entre sus clientes productos de inversión con gran riesgo, que se camuflan como seguros. Estos estarían garantizando un tope máximo en caso de una subida de tipos.

Por otro lado, la fuerte necesidad de miles de consumidores de renegociar su hipoteca ante el aumento del desempleo y el cimbronazo de la crisis económica ha provocado que muchas entidades presionen para obtener límites en los descensos del Euribor, incluso en aquellas solicitudes que se alinean en la moratoria hipotecaria oficial, de acuerdo a lo manifestado por Adicae.

Todas estas cuestiones han provocado que la asociación de usuarios haya interpuesto las reclamaciones correspondientes ante el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), con el propósito de exigir a estos organismos que protejan a los consumidores frente a los supuestos abusos de las entidades bancarias.

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Continúa el incremento de los embargos e impagos

Pablo — Tue, 28 Apr 2009 21:56:54 +0000

La relación entre los bancos y los titulares de hipotecas no es la mejor en este momento. La aguda crisis económica ha llevado a que muchas familias no puedan hacer frente a sus pagos, como así también se ha registrado un aumento en los embargos encarados por las entidades bancarias.

Los últimos datos establecen que el número de pisos embargados se ha duplicado en 2008 debido a la morosidad y al aumento del paro, lo que significa que de aquí a unos meses, de no registrarse una reactivación económica que impida el avance de los indicadores de desempleo, la situación podría ser aún peor.

Recordemos que aunque cada entidad reacciona en forma diferente, recién luego de tres meses de impago, en los cuales el banco o caja se comunica con el cliente de distintas formas para exigirle el pago, se ingresa en la llamada mora técnica si no se recibe respuesta.

Allí igualmente se abre un nuevo período de posible arreglo, ya que se establece concretamente el monto adeudado y se ofrece un plan de pagos para poder hacer frente a las obligaciones, o hasta incluso una nueva hipoteca. Si no hay respuestas a los seis meses, el caso ya pasa a la vía judicial y se solicita el embargo.

Durante 2008 las ejecuciones hipotecarias crecieron un 126% en España, superándose las 58.500, de acuerdo a los datos del Consejo General del Poder Judicial (CGPJ). El número de expedientes abiertos el año pasado es más importante que el de los tres ejercicios anteriores en conjunto.

En todo el territorio nacional, las ejecuciones hipotecarias han afectado mayormente a Murcia, La Rioja, Navarra, Andalucía, Cataluña y Baleares, zonas que han registrado crecimientos superiores al 140%, por encima de la media del país. En cambio, Asturias, País Vasco, Galicia y Valencia no han alcanzado el 100% de crecimiento.

Según las estimaciones del CGPJ, en 2009 el incremento de los embargos llegaría al 43,5%. Por supuesto, todo depende del avance del desempleo, teniendo en cuenta que ya se registran cuatro millones de parados en España. Al mismo tiempo, además del desempleo también hay personas que han visto reducir sus ingresos, como es el caso de muchos trabajadores y profesionales autónomos.

Otro fenómeno se desprende de esta realidad: los bancos deben transformarse en inmobiliarias, ya que en ocasiones los deudores entregan la casa para saldar la hipoteca, lo que permite a las entidades volver a incorporarlas al mercado, muchas veces con precios más accesibles.

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Seguro contra morosos

Pablo — Tue, 17 Feb 2009 21:56:31 +0000

Las entidades financieras ya no creen tanto en sus clientes como antes de la crisis. Ahora ofrecen un seguro de protección de pagos, como salvaguarda frente a la posibilidad que el titular de la hipoteca sea víctima del paro, en fuerte ascenso en España.

Se trata de una modalidad de reciente aparición en el mercado, y que por ejemplo en muchas entidades era optativo hasta el año pasado. Actualmente, resulta un requisito obligatorio para acceder a alguna de las pocas hipotecas disponibles en el mercado financiero español.

En Banco Caixa Geral, por ejemplo, el seguro de protección de pagos es obligatorio para poder acceder a una hipoteca que se ofrece con un diferencial Euribor de + 0,33%. Asimismo, el valor de este seguro cambia de acuerdo a los ingresos de los solicitantes y del importe a financiar, entre otros factores.

El mencionado seguro cubre las cuotas hipotecarias hasta un máximo de cinco años, frente a imprevistos o accidentes como desempleo o invalidez temporal del titular. Otras entidades han optado por el mismo esquema. Así sucede también con la Hipoteca Fidelidad de Unicaja, que ofrece mejores condiciones al contratar distintos productos, entre ellos un seguro de incapacidad temporal o desempleo.

No resulta descabellado pensar en un seguro de este tipo frente a la situación económica imperante, pero por otro lado no parece del todo justo que las entidades lo impongan a la fuerza. Quizás debería tratase de una elección del propio interesado (como se ofrece en algunos bancos), quien en última instancia será el responsable de la posible deuda.

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Hipotecas más económicas en las cajas

Pablo — Wed, 21 Jan 2009 21:56:42 +0000

Aunque hasta hace poco tiempo los bancos aventajaban a las cajas en cuanto a la economía de sus propuestas hipotecarias, la tendencia parece haberse modificado y hoy son las cajas quienes ofrecen las hipotecas más baratas. Esto se desprende de los últimos datos oficiales comunicados por el Banco de España.

Mientras en agosto de 2008 el tipo de interés promedio que aplicaban bancos y cajas empardó en el 6,18%, en los meses siguientes los números comenzaron a favorecer a las cajas. En noviembre, el último dato disponible, las cajas aplicaban un interés del 6,17% y los bancos un 6,19%.

Sin embargo, el escenario de restricción al crédito es similar en ambos casos. Además, llama la atención la ubicación de los diferenciales Euribor. Antes de la crisis económica la mayoría de las alternativas ofrecían diferenciales entre un 0,2% y un 0,5%, mientras que en la actualidad pueden hallarse diferenciales próximos a un 1%.

Algo completamente diferente sucede en cuanto a los créditos para el consumo, donde las cajas son más caras que los bancos, con tipos del 13,15% y 11,31%, respectivamente. Aparentemente, esto se debería a la incapacidad de las cajas para manejar la fuerte morosidad que se registra en este tipo de productos.

En definitiva, el escenario parece marcado por el final de la búsqueda de clientes para financiación, que tanto interesaba a bancos y cajas antes de la crisis. Por el contrario, el objetivo actual es lograr mayores depósitos y restringir el crédito, incrementando además los diferenciales frente a la caída que ha registrado el Euribor en los últimos meses.