Sucede que los bancos y cajas han sacado a la venta las mencionadas propiedades en precios promocionales, algo que lógicamente incomoda a las inmobiliarias al no poder competir con estos valores. Por eso, el llamado G-14, que agrupa a las grandes inmobiliarias del país, ha pegado el grito en el cielo.

Para poder estar a tono de la situación, las inmobiliarias exigen igualdad de condiciones frente a las entidades financieras, algo que permitiría una competencia más leal. Sin embargo, hasta el momento los bancos y las cajas han respondido con fuertes rebajas en los precios y buenas condiciones para las hipotecas, o sea todo lo contrario.

Con el propósito de hacer más equitativas las condiciones, el G-14 solicita que los parámetros de financiación en las ofertas de la banca sean similares a los que pueden obtenerse al comprar pisos directamente a las inmobiliarias. Nadie esperaría que las inmobiliarias se pongan a tono bajando ellas los precios o suavizando las condiciones de financiación…

Igualmente, aunque los bancos no sean precisamente entidades benéficas, es difícil que el mercado no se termine inclinando hacia ellos en una situación como la actual. Es que deben desprenderse en forma obligatoria de activos y, por otro lado, en un contexto de crisis cualquier rebaja o condición beneficiosa es muy valorada por los consumidores.

De esta manera, entidades como el Santander, Caja Madrid o Caixa Catalunya ya han anunciado descuentos de hasta el 40% en los precios de las propiedades disponibles. No les queda otra salida para desprenderse de activos inmobiliarios que en realidad no desean y para contener la fuerte tendencia a la suba de la morosidad hipotecaria.

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Según explica la organización denunciante, en el momento de renegociar las hipotecas para alargar su plazo, muchas entidades financieras colocaron una cláusula en la que se establecía un límite para el Euribor del 3%, sin que fueran tenidos en cuenta porcentajes menores para aplicar descuentos.

Lógicamente, esto estaba dispuesto en la llamada “letra chica” del contrato, que mucha gente no lee y, en consecuencia, ata su suerte a lo que allí haya indicado la entidad financiera en cuestión. Para Adicae, este comportamiento no es leal y muestra una decisión concreta de las instituciones para no permitir que sus clientes se beneficien con los descensos del Euribor.

Al mismo tiempo, la entidad que defiende a los usuarios ha expresado que muchos bancos y cajas colocan entre sus clientes productos de inversión con gran riesgo, que se camuflan como seguros. Estos estarían garantizando un tope máximo en caso de una subida de tipos.

Por otro lado, la fuerte necesidad de miles de consumidores de renegociar su hipoteca ante el aumento del desempleo y el cimbronazo de la crisis económica ha provocado que muchas entidades presionen para obtener límites en los descensos del Euribor, incluso en aquellas solicitudes que se alinean en la moratoria hipotecaria oficial, de acuerdo a lo manifestado por Adicae.

Todas estas cuestiones han provocado que la asociación de usuarios haya interpuesto las reclamaciones correspondientes ante el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), con el propósito de exigir a estos organismos que protejan a los consumidores frente a los supuestos abusos de las entidades bancarias.

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Mientras en agosto de 2008 el tipo de interés promedio que aplicaban bancos y cajas empardó en el 6,18%, en los meses siguientes los números comenzaron a favorecer a las cajas. En noviembre, el último dato disponible, las cajas aplicaban un interés del 6,17% y los bancos un 6,19%.

Sin embargo, el escenario de restricción al crédito es similar en ambos casos. Además, llama la atención la ubicación de los diferenciales Euribor. Antes de la crisis económica la mayoría de las alternativas ofrecían diferenciales entre un 0,2% y un 0,5%, mientras que en la actualidad pueden hallarse diferenciales próximos a un 1%.

Algo completamente diferente sucede en cuanto a los créditos para el consumo, donde las cajas son más caras que los bancos, con tipos del 13,15% y 11,31%, respectivamente. Aparentemente, esto se debería a la incapacidad de las cajas para manejar la fuerte morosidad que se registra en este tipo de productos.

En definitiva, el escenario parece marcado por el final de la búsqueda de clientes para financiación, que tanto interesaba a bancos y cajas antes de la crisis. Por el contrario, el objetivo actual es lograr mayores depósitos y restringir el crédito, incrementando además los diferenciales frente a la caída que ha registrado el Euribor en los últimos meses.

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