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Sigue el descenso en la cantidad de hipotecas y en las construcciones

Hipoteca Inmobiliaria .es — Fri, 26 Jun 2009 21:55:09 +0000

Aparentemente, la crisis que desde hace un año castiga al sector inmobiliario español no se detiene, por lo menos así lo continúan evidenciando las estadísticas. Sobre fines de junio, se registraron fuertes descensos en los importes y la cantidad de hipotecas concretadas, junto a importantes caídas en la cantidad de inmuebles que se construyen en el país.

Los datos que citamos pertenecen al Instituto Nacional de Estadística (INE). Las cifras indican que en abril último (período analizado), el capital prestado para hipotecas registró un descenso interanual récord, con un 52,6 por ciento en comparación al mismo mes de 2008. En la anterior medición, el descenso había llegado al 37,4 por ciento.

No se quedan atrás los números en cuanto a la construcción de nuevas viviendas. En ese punto, el Ministerio de Vivienda confirmó una caída de casi el 70% en el inicio de construcción de vivienda libre durante el primer trimestre del año en curso. También pasó algo similar con el importe involucrado en hipotecas.

Es que durante abril, el importe medio por hipotecas constituidas alcanzó los 142.817 euros, marcando un descenso del 12 por ciento, con una suma por capital total prestado de 5.805.351 millones de euros. En cuanto a los cambios en las hipotecas, las hipotecas que variaron sus condiciones crecieron en un 26,3 por ciento y las cancelaciones registrales cayeron un 37,8 por ciento.

La incertidumbre de la crisis ha provocado también cierta inactividad en promotoras y constructoras. Las viviendas libres iniciadas descendieron un 68,4 por ciento, alcanzado un número de 31.244. Por otro lado, el alquiler tampoco parece repuntar, ya que solamente un 13,2 por ciento de los pisos en primera vivienda se encuentran alquilados.

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Hipotecas: pensar en el Euribor post-crisis

Pablo — Fri, 17 Apr 2009 21:56:30 +0000

Aunque no sea el momento de mayor explosión en la solicitud y concesión de hipotecas, mucha gente decide igualmente este camino en el actual contexto de crisis e, incluso, muchos consiguen la aprobación de una entidad bancaria. En ese marco, los analistas aconsejan algo muy importante: tener en cuenta la posible suba futura del Euribor, al concluir la recesión.

En consecuencia, habrá que calcular el riesgo que supone tomar una hipoteca con los valores actuales del Euribor, teniendo en cuenta que estos valores no serán eternos. Terminada la crisis, los especialistas creen que los tiempos de un Euribor en incremento constante pueden regresar.

Esto quiere decir que cada familia deberá evaluar en que condiciones se encuentra para poder afrontar posibles subas en las cuotas hipotecarias el día de mañana. Al mismo tiempo, resulta vital conocer al detalle las condiciones de la hipoteca a firmar, por ejemplo con respecto al posible “suelo” o “techo” hipotecario que puedan plantear.

Debe exigirse además la llamada oferta vinculante, que indica que todas las entidades financieras deben entregar a sus futuros clientes un texto igual al que se va a firmar ante notario por la hipoteca, con una anterioridad de 10 días hábiles. Allí deben quedar establecidas las condiciones de la operación, que posteriormente no podrán cambiarse.

En el mismo sentido, los analistas sostienen que es importante no dejarse engañar por los diferenciales Euribor que se ofrezcan u otras cuestiones publicitarias, ya que las mismas pueden esconder condiciones perjudiciales como por ejemplo la cuestión de los “techos” y los “suelos” hipotecarios.

Es así que los expertos aconsejan calcular que el monto mensual que se comienza pagando será el doble en el transcurso de un año y dos veces más de aquí a dos años. En consecuencia, no habrá que cometer los mismos errores que desembocaron en esta crisis. Habrá que analizar en profundidad si la familia puede pagar una cuota que, muy posiblemente, se incrementará en un futuro.

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Venta de inmuebles: ¿algunos indicios de recuperación?

Pablo — Fri, 10 Apr 2009 21:56:52 +0000

Según algunos especialistas, la parte más fuerte de la crisis ya ha sido superada por el mercado inmobiliario español. Para ellos, de aquí en más debe esperarse un incremento en las ventas de pisos, como así también un crecimiento en la concesión de hipotecas. Habrá que esperar para saber si los optimistas o los pesimistas tenían razón…

Algunas claves que permiten concluir a algunos expertos que se van a vender más propiedades en 2009 que en 2008 son, entre otras, que los tipos de interés han descendido, que los precios de los inmuebles se han retraído a valores de 2003 y que los bancos comenzarán a entregar más hipotecas, por ejemplo.

Asimismo, también destacan que las inversiones volverán al mismo tiempo que los bancos comiencen a prestar más dinero nuevamente, pasada la parte más compleja de la crisis. Esto llevará a que mucha gente que había planificado alquilar se decida ahora por la compra de un inmueble.

Es así que incluso ciertos especialistas creen que en lo que llevamos de 2009 se han comercializado entre un 25% y un 40% más de viviendas llave en mano con respecto a 2008. De acuerdo a sus opiniones, esta situación se agudizará durante el segundo semestre del año en curso, momento en el que comenzarán a observarse los indicadores marcados con anterioridad.

La explicación para este pronóstico positivo se sustenta también en que los precios han descendido entre un 20% y un 25%, junto a los valores de las cuotas hipotecarias. Lógicamente, esto insume un menor esfuerzo de compra, tanto para quien adquiere una vivienda en efectivo como para aquel que concreta una hipoteca.

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El temor a no poder pagar la hipoteca

Pablo — Mon, 16 Feb 2009 21:56:47 +0000

Es un miedo que aqueja actualmente al 30% de los españoles, según concluye un estudio de la firma GfK. La crisis provoca inconvenientes para hacer frente a los pagos y, al mismo tiempo, hace más complejo el acceso al crédito para quienes lo necesitan. Vamos a conocer más detalles de este análisis.

Asimismo, el aumento del desempleo y las condiciones económicas han provocado que el 90% de los hogares españoles crea que no es el momento para ir a buscar la ayuda de un banco. Para aquellos que están pagando sus hipotecas, queda la sensación de no saber por cuanto tiempo será posible sostener la situación.

Durante enero pasado, habría aumentado en un 7% el porcentaje de ciudadanos españoles con hipotecas solicitadas denegadas, de acuerdo a la investigación citada. No hay confianza en la gente, pero tampoco los bancos parecen confiar en los consumidores…

Por supuesto, siempre hay indicadores positivos. El miedo a quedar en paro ha descendido, ya que este indicador se ubicaba en un 50% en diciembre de 2008 y, durante enero de 2009, descendió al 38% entre los asalariados. Pero parece que esta condición no excluye el miedo a no poder abonar la hipoteca.

Como resulta lógico pensar, el estudio de GfK concluye que los colectivos más proclives a imaginar que tendrán dificultades con el pago de sus hipotecas son, justamente, las clases sociales menos favorecidas y los desempleados.

Por otra parte, la investigación también señala dos puntos positivos que podrían comenzar a revertir la tendencia negativa de la economía: el descenso de los precios y la inflación y el crecimiento de las expectativas de ahorro de los españoles.

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Más ayudas contra la crisis

Pablo — Thu, 27 Nov 2008 21:56:04 +0000

Como señalábamos recientemente con el caso de Caixa Cataluña, otras entidades financieras han creado planes especiales de contingencia para los titulares de hipotecas, con el objetivo de atravesar de la mejor manera posible la compleja crisis económica mundial. Vamos a ver en este caso las medidas de BBVA y Bancaja.

BBVA ha lanzado recientemente un paquete de soluciones de ayuda contra la crisis para particulares y autónomos. El plan incluye soluciones frente a dificultades en el pago de las hipotecas, abaratando montos, reduciendo los gastos corrientes o aplazando pagos ante imprevistos, entre otras medidas.

La Hipoteca BBVA, por ejemplo, regala 200 euros al mes durante un año para hacer frente a la subida de los tipos de interés si el cliente fue afectado con la misma, contando con total flexibilidad en el aplazamiento de cuotas. La entidad también comunicó a sus clientes que afronta la crisis con fortaleza financiera y holgada liquidez.

Bancaja

Con respecto a Bancaja, informó que sortea un año de hipoteca gratis entre los clientes que aporten a su plan de pensiones. El importe aportado debe efectivizarse desde el 1 de noviembre hasta el 31 de diciembre de 2008, de acuerdo a lo informado por la entidad financiera en un comunicado.

En el caso de traspasos de entrada que ronden entre los 300 y 2.999 euros, la entidad sorteará el coste en 2009 de 40 hipotecas de la entidad, con un límite máximo de 9.600 euros brutos por hipoteca. Además, regalará un MP4 a los clientes que realicen una aportación de entre 3.000 y 10.000 euros.

Abonos en cuenta, con un límite anual por cliente de 3.000 euros brutos, y en el plan de ahorro gratuito DoblePlan serán los beneficios que obtendrán los clientes que aporten mayores cantidades. Entre los 10.000 y 39.999 euros de aportación, se recibirá un 1% en efectivo y un 1% en el DoblePlan. Si se superan los 40.000 euros, Bancaja ofrecerá el 3% en efectivo y el 1% en el DoblePlan. Vale destacar que los montos deberán mantenerse en los planes de pensiones de la entidad un mínimo de dos años.

En resumen, se trata de diferentes salidas elegidas por los bancos para sobrellevar la crisis. Falta saber si estos planes serán realmente útiles para los clientes o si están pensados más como una acción de comunicación para ganar mercado o, incluso, para lograr más liquidez para las mismas entidades.

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Nuevas medidas del gobierno español contra la crisis

Pablo — Mon, 03 Nov 2008 21:56:09 +0000

El estado español anunció este lunes 3 de noviembre que aquellas familias más afectadas por la crisis recibirán una moratoria por los próximos dos años por la mitad de sus hipotecas. Asimismo, los desempleados y los autónomos sin actividad con cargas familiares también podrán aplazar el pago mensual de su hipoteca durante los próximos dos años.

Se trata de una batería de medidas lanzada por el gobierno de España para paliar los crudos efectos de la crisis económica, que además tendrán su correlato en programas tendientes a favorecer más empleo estable, considerando el incremento en los indicadores de desocupación que se conocieron hace unos días.

La mencionada moratoria temporal de dos años (desde enero de 2009 a diciembre de 2010) se efectivizará para el pago del 50% de las cuotas hipotecarias. Este beneficio podrá ser alcanzado por aquellas personas que se queden sin empleo antes de enero de 2010, para autónomos que no registren actividad y para los pensionistas de viudedad que cuenten con cargas familiares.

El máximo de moratoria en la deuda mensual será de 500 euros por mes a partir de 2009. Solamente podrá aplicarse en hipotecas que no superen los 170.000 euros, y que hayan sido concretadas antes del 1 de enero de 2008. El Instituto de Crédito Oficial (ICO), se hará cargo del pago de la mitad restante de las cuotas.

Los montos atrasados se efectivizarán desde enero de 2011, en un plazo máximo de diez años. De acuerdo a los cálculos del gobierno, cerca de 500.000 españoles podrían acogerse a los beneficios de este plan. Al mismo tiempo, se informó que las devoluciones fiscales correspondientes a las hipotecas se computarán en forma mensual, lo que permitirá disponer antes de dicho descuento.

Esto sólo será posible para personas con rentas inferiores a los 33.000 euros, lo que significaría que podría estar al alcance de alrededor de tres millones y medio de contribuyentes. También se confirmó la ampliación a cuatro años del plazo para concretar compras en base a una cuenta ahorro vivienda.

En el tema del estímulo para la creación de empleo, las medidas estatales incluyen un incentivo de 1.500 euros a las empresas por cada contrato que efectúen de personal desempleado y con cargas familiares. Además, se premiará a aquellas empresas que demuestren la permanencia de su personal, sobretodo en áreas sensibles como investigación y desarrollo. También se ampliará hasta el 60% el pago del seguro de desempleo para aquellos parados que desarrollen emprendimientos como autónomos.

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Alquileres: una opción para muchos en medio de la crisis

Pablo — Fri, 24 Oct 2008 21:56:30 +0000

Cuando hasta muy poco tiempo nadie pensaba en alquilar, ante la amplísima posibilidad de ofertas para comprar una vivienda, el surgimiento de la crisis mundial y nacional ha reactivado la opción de los alquileres. Es que actualmente puede rentarse una propiedad al 50% de lo que se pagaría por la cuota mensual de una hipoteca.

Por supuesto, el sueño de la propiedad queda para otro momento, pero también es verdad que ante una necesidad acuciante de vivienda no puede desestimarse, y más aún en estas condiciones, la posibilidad de alquilar. Asimismo, los extensos plazos de pago de las hipotecas, los indicadores fluctuantes y las elevadas cuotas también llevan a muchos a inclinarse por la renta.

Hay números del mercado inmobiliario que hablan por sí solos: cuando dos años atrás las consultas por alquileres eran apenas de un 20%, hoy ya instalada la crisis las mismas llegan al 80%. Se estima, según datos del Ministerio de Vivienda, que actualmente en España existen 1.791.475 propiedades alquiladas. De ellas, más de un cuarto han sido alquiladas en los dos últimos años.

Una realidad muy apreciable es la del “doble propietario que alquila”. Se trata de personas que acaban de recibir un nuevo inmueble gracias a una hipoteca, pero que en vez de vender su anterior propiedad la alquilan, para poder hacer frente así a las cuotas hipotecarias a través de la renta obtenida.

Para estimular los alquileres, el gobierno español encara actualmente distintos proyectos que buscan agilizar legalmente los procesos de desalojo, cuando se producen impagos. Es que justamente la lentitud de estos procesos, si los comparamos por ejemplo con los que se dan en los países anglosajones, eran hasta el momento una traba para el crecimiento del mercado de alquileres.

Asimismo, también se han encarado mayores beneficios fiscales para los propietarios que se decidan a alquilar. Por ejemplo, los arrendadores podrán deducir de sus declaraciones de la renta hasta un 100% de los ingresos que reciban por el alquiler, siempre y cuando el inquilino sea menor de 35 años, mientras que si es mayor podrán beneficiarse con una exención fiscal del 50% sobre los ingresos obtenidos.

Además, el Plan Estatal de Vivienda entrega ayudas económicas de hasta 6.000 euros para aquellos propietarios que decidan colocar sus viviendas en alquiler por un mínimo de cinco años. Para ingresar en este régimen de promoción, la vivienda debe ser libre, desocupada y alejada de cualquier actividad económica o profesional del propietario.