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Continúa el incremento de los embargos e impagos

Pablo — Tue, 28 Apr 2009 21:56:54 +0000

La relación entre los bancos y los titulares de hipotecas no es la mejor en este momento. La aguda crisis económica ha llevado a que muchas familias no puedan hacer frente a sus pagos, como así también se ha registrado un aumento en los embargos encarados por las entidades bancarias.

Los últimos datos establecen que el número de pisos embargados se ha duplicado en 2008 debido a la morosidad y al aumento del paro, lo que significa que de aquí a unos meses, de no registrarse una reactivación económica que impida el avance de los indicadores de desempleo, la situación podría ser aún peor.

Recordemos que aunque cada entidad reacciona en forma diferente, recién luego de tres meses de impago, en los cuales el banco o caja se comunica con el cliente de distintas formas para exigirle el pago, se ingresa en la llamada mora técnica si no se recibe respuesta.

Allí igualmente se abre un nuevo período de posible arreglo, ya que se establece concretamente el monto adeudado y se ofrece un plan de pagos para poder hacer frente a las obligaciones, o hasta incluso una nueva hipoteca. Si no hay respuestas a los seis meses, el caso ya pasa a la vía judicial y se solicita el embargo.

Durante 2008 las ejecuciones hipotecarias crecieron un 126% en España, superándose las 58.500, de acuerdo a los datos del Consejo General del Poder Judicial (CGPJ). El número de expedientes abiertos el año pasado es más importante que el de los tres ejercicios anteriores en conjunto.

En todo el territorio nacional, las ejecuciones hipotecarias han afectado mayormente a Murcia, La Rioja, Navarra, Andalucía, Cataluña y Baleares, zonas que han registrado crecimientos superiores al 140%, por encima de la media del país. En cambio, Asturias, País Vasco, Galicia y Valencia no han alcanzado el 100% de crecimiento.

Según las estimaciones del CGPJ, en 2009 el incremento de los embargos llegaría al 43,5%. Por supuesto, todo depende del avance del desempleo, teniendo en cuenta que ya se registran cuatro millones de parados en España. Al mismo tiempo, además del desempleo también hay personas que han visto reducir sus ingresos, como es el caso de muchos trabajadores y profesionales autónomos.

Otro fenómeno se desprende de esta realidad: los bancos deben transformarse en inmobiliarias, ya que en ocasiones los deudores entregan la casa para saldar la hipoteca, lo que permite a las entidades volver a incorporarlas al mercado, muchas veces con precios más accesibles.

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Servicios contra los embargos

Pablo — Tue, 14 Apr 2009 21:56:03 +0000

Las mismas entidades bancarias y cajas de España han lanzado últimamente diferentes servicios dirigidos específicamente al segmento de hipotecados con riesgo de impago, con el propósito de evitar la ejecución de hipotecas. Es que una ejecución no es negocio para las entidades, ante la disminución del valor de las viviendas y las dificultades para vender inmuebles.

Junto a las subrogaciones o las novaciones, o al arreglo que cada particular en problemas pueda hacer con la entidad que le ha otorgado su hipoteca, los bancos y cajas han lanzado productos segmentados para las personas que tengan estos inconvenientes para hacer frente a sus pagos.

Un ejemplo concreto es el BBVA, que ha incluido en su catálogo de productos financieros la Hipoteca Solución, posibilitando una moratoria del 50% en la cuota hipotecaria durante el transcurso de 36 meses. Hasta el momento, esta alternativa ha sido solicitada por alrededor de 11.000 clientes.

Por otro lado, otras entidades buscan adoptar soluciones a medida para cada caso en particular, negociando con el cliente y concretando un plan de pagos para la familia que ha contraído la hipoteca. Caja Duero, Banco Sabadell, Santander y La Caixa son algunas de las entidades que han declarado su decisión de negociar.

En todos los casos, bancos y cajas buscan un equilibrio entre el incremento del costo de la hipoteca y la reducción de la cuota mensual. Vale recordar que al ampliar el período de pago o disminuir la cuota, automáticamente la hipoteca se encarece en su valor final, algo que no puede ser obviado por las familias.

Ya hay algunas cifras concretas. CAM, por ejemplo, comunicó que desde el inicio de la crisis ha modificado las condiciones de 5.000 hipotecas. Por otra parte, Caixa Catalunya ha informado que adquiere viviendas hipotecadas para alquilarlas a sus propietarios, en otro intento por crear un camino de escape a la crisis.

Durante 2008, se produjeron 388.853 cambios en las condiciones de las hipotecas españolas. De los mismos, alrededor de un 80% significaron una renovación de las condiciones de la hipoteca con la misma entidad con la que se contrajo la obligación inicial.

Los especialistas apuntan a un fuerte incremento en la cifra de modificaciones hipotecarias durante 2009. La tendencia de enero de este año parece confirmar estas presunciones, ya que se realizaron 36.057 cambios en las hipotecas, un 10,9% más que en enero de 2008.

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Crecen embargos por hipotecas en toda España

Pablo — Mon, 09 Feb 2009 21:56:54 +0000

La crisis se hace sentir, y los fríos números dan su veredicto. En toda España, durante el tercer trimestre del año pasado aumentaron las ejecuciones por hipotecas impagas en un 145,9%. La situación ya se había complicado durante el segundo trimestre de 2008, con un 118% de aumento, y en el primero, con un 94,3% de incremento.

Los datos corresponden al último informe del Consejo General del Poder Judicial (CGPJ), y también dejan en claro la incidencia por Comunidades Autónomas. En este punto, La Rioja fue la comunidad más afectada, con un incremento del 292%, seguida de Navarra, con un aumento en las ejecuciones hipotecarias del 227%.

Los números, bastante poco digeribles por los importantes aumentos registrados, también marcan que Baleares, con un 183%, fue la tercera comunidad más afectada. Por otro lado, las regiones con menor incidencia fueron (siempre hablando del tercer trimestre 2008) Asturias (24,4%), Comunidad Valenciana (98,6%) y Canarias (105,1%).

Las cifras de los últimos tres meses del año pasado también indican que luego de Baleares se ubican Madrid (178,1% de aumento de ejecuciones en el tercer trimestre), Andalucía (177,6%), Cataluña (174,9%), Murcia (174,8%), Cantabria (165,5%), Castilla-La Mancha (156,5%), Castilla y León (152,2%), Extremadura (140,8%), Aragón (121,4%), País Vasco (110,6%) y Galicia (105,7%). Luego se ubican las ya mencionadas Canarias, Comunidad Valenciana y Asturias.

Estos datos del CGPJ ponen de relieve las dificultades que muchas familias están afrontando actualmente para poder abonar sus hipotecas. Esperemos que las recientes medidas del gobierno español y una mayor flexibilidad de los bancos puedan revertir esta tendencia, porque de lo contrario es probable que durante 2009 estos indicadores arrojen cifras aún más comprometedoras.