Hipoteca Inmobiliaria .es » España

Baja el IVA para el leasing y las viviendas protegidas

Hipoteca Inmobiliaria .es — Fri, 19 Jun 2009 21:50:13 +0000

Con el propósito de estimular esta figura de comercialización inmobiliaria, la Comisión de Economía y Hacienda del Congreso de los Diputados de España ha aprobado un proyecto de ley tendiente a bajar el IVA para los alquileres de vivienda con opción a compra, desde el 16% al 7%. También se aplicará la medida para las viviendas protegidas, en este caso con una reducción del 7% al 4%.

El proyecto aprobado es el de las Sociedades Cotizadas de Inversión Inmobiliaria (Socimi), el cual incluye los descensos mencionados en el IVA y una elevación hasta el 70% del porcentaje de financiación ajena permitido en estas sociedades, que facilita un mayor grado de endeudamiento con vistas a reactivar la actividad.

Este proyecto también contempla que las Socimi podrán encargarse de la rehabilitación de viviendas, aplicando allí también un tipo reducido de IVA del 7%, cuando actualmente este rubro tributaba el 16%. Las rentas obtenidas por el arrendamiento de viviendas, cuando lleguen al 50% de los activos de las sociedades, gozarán de una excepción impositiva sobre el 20% de las mencionadas rentas.

Otras ventajas que se entregan a las Socimi para que puedan potenciar el mercado del alquiler en España es la ampliación del 15% al 20% en el porcentaje de inversión destinado a actividades accesorias, reduciendo también del 85% al 80% el porcentaje obligatorio a invertir en inmuebles y activos relacionados.

Es de esperar que la actividad de estas sociedades pueda brindarle un nuevo impulso al sector de los alquileres en España, un país en el que solamente un 13% de las familias alquila en forma permanente, cuando en toda Europa ese promedio se ubica en torno al 40%.

Entradas relacionadas

Moratoria y refinanciaciones: el gobierno responsabilizó a los bancos

Pablo — Thu, 21 May 2009 21:56:17 +0000

La vicepresidenta segunda y ministra de Economía y Hacienda de España, Elena Salgado, destacó recientemente que son los bancos los que aceptan o no la posibilidad de refinanciar hipotecas mediante los planes del ICO. Con esto deslindó responsabilidades del ente oficial en cuanto a la cantidad de hipotecas que han ingresado en la moratoria oficial.

La funcionaria cree que llegan a 70.000 las hipotecas renegociadas hasta hoy durante 2009, lo que significa para Salgado que las familias españolas están normalizando sus finanzas y han salido de la situación ilusoria que se vivió previamente a la crisis. Sin embargo, recalcó fuertemente que las responsables finales de los planes de moratoria y refinanciación son las entidades financieras.

Salgado también destacó que según los números oficiales, las familias españolas han reducido su endeudamiento del 130% al 125% desde el 2007 hasta la fecha, mejorando su tasa de ahorro al 13% de la renta disponible. Esto marcaría una actitud más realista y moderada frente al gasto y el endeudamiento.

Como contrapartida, se registra un menor consumo y una desaceleración de la inversión de las familias, que llega al 3%. Evidentemente, la crisis y el desempleo tienen también mucho que ver en esto. Pero quizás el punto más importante que resaltó Salgado es la responsabilidad de los bancos en la refinanciación hipotecaria, frente a las quejas de distintos sectores con relación a que los planes del ICO no están llegando a familias y empresas y no han cumplido sus objetivos.

De esta forma, el gobierno español quiere dejar en claro que son las entidades financieras las que deben evaluar el riesgo de cada operación y determinar posteriormente si una operación específica puede o no ser cubierta por una línea del ICO.

Por último, Salgado expresó que el período anterior a la crisis marcó un acceso demasiado liberado al crédito, lo que permitió a muchas familias concretar hipotecas que luego acarrearían problemas de endeudamiento, muchas de las cuales se concedieron a valores superiores al 100% del precio de la vivienda.

Entradas relacionadas

Lanzan modificaciones al plan oficial de moratoria hipotecaria

Pablo — Thu, 07 May 2009 21:56:15 +0000

Se anunció recientemente que la renegociación de las hipotecas de los desempleados será avalada por el ICO, ante la dificultad que tiene este sector para renegociar las hipotecas firmadas con los bancos y acoplarse a la moratoria de dos años dispuesta por el gobierno español.

De esta manera, el estado busca llevar adelante cambios que puedan mejorar la efectividad del plan lanzado. Es así que el área económica del gobierno ha recibido indicaciones precisas para replantear la actual legislación y flexibilizar los requisitos exigidos hasta el momento.

Vale recordar que esta medida fue concretada en noviembre del año pasado, y según los números oficiales (desde otras fuentes se lanzan otras cifras menores) se han renegociado alrededor de 50.000 hipotecas hasta el momento. Sin embargo, es evidente que los parados han registrado enormes dificultades para poder beneficiarse con este plan.

Es importante tener en cuenta que al momento de lanzar este plan se pensó en beneficiar a alrededor de 500.000 familias, por lo que hasta hoy (si seguimos los números oficiales) solamente habría accedido a la moratoria un 10% del público-objetivo de la medida, un número a todas luces pobre.

El aplazamiento de las hipotecas incluye el 50% de la cuota mensual hipotecaria durante 24 mensualidades. Las cantidades aplazadas se deberán abonar a partir del 1º de enero de 2011, con un límite máximo de 10 años. Para poder beneficiarse con la medida es preciso estar desempleado al momento de solicitarla o pasar a estarlo con anterioridad al 1º de enero de 2010.

Habrá que esperar un tiempo para ver si este refuerzo del apoyo del gobierno español a los parados surte efecto y pueden ser una realidad los beneficios que se pensaron para este plan. Será vital que los cambios en las exigencias que se apliquen contenten a todos los sectores implicados.

Entradas relacionadas

Descenso en el número de hipotecas: Aragón por debajo de la media nacional

Pablo — Thu, 30 Apr 2009 21:56:53 +0000

Mientras en toda España el promedio de descenso en la cantidad de hipotecas suscriptas se sitúa en alrededor del 30%, con casos que superan un 50%, en Aragón la situación es mejor, con una caída que llega solamente al 2,5%. Esto corresponde a los datos de descenso interanual del mes de febrero, tomados por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

De esta manera, Aragón es la comunidad española con menor descenso en la cantidad de hipotecas, habiéndose registrado un total de 3.000 operaciones durante el último mes de febrero, en una caída que llega solamente al 2,5%, con relación al mismo mes de 2008.

En otro orden, mientras en todo el país los números se ubican en un descenso de alrededor del 30%, hay casos extremos como el de Castilla-La Mancha (54% de descenso); Murcia (48%) o Baleares (47%). Por otra parte, a nivel nacional se constituyó una hipoteca cada 240 habitantes.

Otro panorama se observa en cuanto al importe medio de las hipotecas. En este apartado, mientras la media del país se ubicó en los 148.798 euros, con un descenso en los valores en torno al 12% en toda España, en Aragón esa caída llegó a un 21%, con un importe medio de 137.248 euros.

Sin embargo, Aragón no es la comunidad en la que se ha registrado el mayor descenso en el precio de las hipotecas. Baleares, con un 23%, y Madrid, con un 22%, han evidenciado una mayor caída en los valores. Por último, vale aclarar que de las 3.000 hipotecas suscriptas en Aragón, 2.198 se tramitaron a través de cajas de ahorro, lo que marca una fuerte preeminencia de estas instituciones en esa zona.

Entradas relacionadas

Continúa el incremento de los embargos e impagos

Pablo — Tue, 28 Apr 2009 21:56:54 +0000

La relación entre los bancos y los titulares de hipotecas no es la mejor en este momento. La aguda crisis económica ha llevado a que muchas familias no puedan hacer frente a sus pagos, como así también se ha registrado un aumento en los embargos encarados por las entidades bancarias.

Los últimos datos establecen que el número de pisos embargados se ha duplicado en 2008 debido a la morosidad y al aumento del paro, lo que significa que de aquí a unos meses, de no registrarse una reactivación económica que impida el avance de los indicadores de desempleo, la situación podría ser aún peor.

Recordemos que aunque cada entidad reacciona en forma diferente, recién luego de tres meses de impago, en los cuales el banco o caja se comunica con el cliente de distintas formas para exigirle el pago, se ingresa en la llamada mora técnica si no se recibe respuesta.

Allí igualmente se abre un nuevo período de posible arreglo, ya que se establece concretamente el monto adeudado y se ofrece un plan de pagos para poder hacer frente a las obligaciones, o hasta incluso una nueva hipoteca. Si no hay respuestas a los seis meses, el caso ya pasa a la vía judicial y se solicita el embargo.

Durante 2008 las ejecuciones hipotecarias crecieron un 126% en España, superándose las 58.500, de acuerdo a los datos del Consejo General del Poder Judicial (CGPJ). El número de expedientes abiertos el año pasado es más importante que el de los tres ejercicios anteriores en conjunto.

En todo el territorio nacional, las ejecuciones hipotecarias han afectado mayormente a Murcia, La Rioja, Navarra, Andalucía, Cataluña y Baleares, zonas que han registrado crecimientos superiores al 140%, por encima de la media del país. En cambio, Asturias, País Vasco, Galicia y Valencia no han alcanzado el 100% de crecimiento.

Según las estimaciones del CGPJ, en 2009 el incremento de los embargos llegaría al 43,5%. Por supuesto, todo depende del avance del desempleo, teniendo en cuenta que ya se registran cuatro millones de parados en España. Al mismo tiempo, además del desempleo también hay personas que han visto reducir sus ingresos, como es el caso de muchos trabajadores y profesionales autónomos.

Otro fenómeno se desprende de esta realidad: los bancos deben transformarse en inmobiliarias, ya que en ocasiones los deudores entregan la casa para saldar la hipoteca, lo que permite a las entidades volver a incorporarlas al mercado, muchas veces con precios más accesibles.

Entradas relacionadas

Descienden las comisiones bancarias

Pablo — Wed, 15 Apr 2009 21:56:19 +0000

No es habitual que le demos una buena noticia relacionada con las entidades bancarias en España, sobretodo en este contexto de crisis. Sin embargo, siempre hay una excepción. Es que se conoció recientemente que las comisiones que cobran los bancos en España han descendido más del 7% en 2008. En todo el mundo, el indicador registró un descenso del 2%.

Estos datos se desprenden del informe World Retail Banking Report (WRBR) elaborado por Cap Gemini, el Grupo Unicredit y la Asociación Europea de Dirección y Marketing Financiero (EFMA). En 2008, los consumidores han abonado una media de 70,3 euros anuales en comisiones bancarias en la eurozona, o sea por los diferentes servicios que prestan las entidades.

Esta cifra cambia según el lugar del globo, por ejemplo desde los 54,3 euros de la zona Asia-Pacífico a los 76,6 euros de los países europeos no pertenecientes a la eurozona. En España, los bancos redujeron en 2008 el 7,2% los valores de los servicios que cobran a sus clientes, mientras que en todo el planeta la reducción se ubicó en el 2%.

El estudio recoge datos de 17 países, ocho de los cuales son europeos, incluyendo entrevistas a ejecutivos de 54 bancos comerciales de primer nivel. Aunque este descenso puede ser considerado una buena noticia en el contexto actual, es importante tener en cuenta que el recorte de las comisiones en la banca española fue durante 2008 un 2,6% menor al registrado en 2007.

Por otra parte, el informe sugiere que el descenso en los precios de las comisiones bancarias podría continuar e incrementarse durante los próximos cinco años. Esto se concretaría debido al desarrollo de alternativas bancarias online de bajo costo y al impacto de la web, a un mayor control de las autoridades de reglamentación y a la convergencia de los precios de diferentes regiones.

Entradas relacionadas

Venta de inmuebles: ¿algunos indicios de recuperación?

Pablo — Fri, 10 Apr 2009 21:56:52 +0000

Según algunos especialistas, la parte más fuerte de la crisis ya ha sido superada por el mercado inmobiliario español. Para ellos, de aquí en más debe esperarse un incremento en las ventas de pisos, como así también un crecimiento en la concesión de hipotecas. Habrá que esperar para saber si los optimistas o los pesimistas tenían razón…

Algunas claves que permiten concluir a algunos expertos que se van a vender más propiedades en 2009 que en 2008 son, entre otras, que los tipos de interés han descendido, que los precios de los inmuebles se han retraído a valores de 2003 y que los bancos comenzarán a entregar más hipotecas, por ejemplo.

Asimismo, también destacan que las inversiones volverán al mismo tiempo que los bancos comiencen a prestar más dinero nuevamente, pasada la parte más compleja de la crisis. Esto llevará a que mucha gente que había planificado alquilar se decida ahora por la compra de un inmueble.

Es así que incluso ciertos especialistas creen que en lo que llevamos de 2009 se han comercializado entre un 25% y un 40% más de viviendas llave en mano con respecto a 2008. De acuerdo a sus opiniones, esta situación se agudizará durante el segundo semestre del año en curso, momento en el que comenzarán a observarse los indicadores marcados con anterioridad.

La explicación para este pronóstico positivo se sustenta también en que los precios han descendido entre un 20% y un 25%, junto a los valores de las cuotas hipotecarias. Lógicamente, esto insume un menor esfuerzo de compra, tanto para quien adquiere una vivienda en efectivo como para aquel que concreta una hipoteca.

Entradas relacionadas

La construcción crece en España un 7,8% en enero

Pablo — Fri, 27 Mar 2009 21:56:14 +0000

Una buena noticia para el sector. El índice de crecimiento de la construcción se ubicó en España en un 7,8% en enero de este año, en lo que marca el segundo mayor incremento entre todos los países de la Unión Europea. Sin embargo, a nivel interanual el indicador cayó un 4% con respecto al mismo mes de 2008.

Estas cifras surgen del último informe de la Oficina de Estadística de la Unión Europea (UE), Eurostat. España fue superada únicamente por Eslovenia, país en el cual la construcción creció un sorprendente 22,4%, a pesar de la profunda crisis mundial. A nivel continental, la construcción descendió un 9,1% en el índice interanual, más del doble que la media española del mismo indicador.

¿Qué pasó con los otros países?. Luego de España se ubicó Suecia, con un 2,2% de crecimiento. Por otro lado, también se registraron fuertes y pronunciados descensos, como en el caso de Hungría (-13,9%), Alemania (-7,8%) y Rumania (-6,4%). En toda la eurozona, el aumento intermensual de enero llegó al 1,3%.

Por otro lado, en los países de la llamada UE-27 se concretó un aumento del 1,8%, aunque en la tasa interanual la caída llegó al 7,3%. Los principales elementos que marcaron esta realidad son el descenso en la construcción de obras de ingeniería civil, que se redujo un 1,6% en la eurozona y un 2,1% en el bloque UE-27.

Para España las noticias son alentadoras en cuanto a la construcción, ya que la caída interanual del 4% permitió superar los cinco meses consecutivos con descensos superiores al 10%, además de un brutal descenso del 27,3% en diciembre de 2008. Esto permite comprobar que el sector se mantiene en pie a pesar de la crisis, y con una buena posición en el concierto europeo.

Entradas relacionadas

Fuerte descenso en la compraventa de viviendas

Pablo — Wed, 18 Mar 2009 21:56:23 +0000

La caída en los índices de compraventa de viviendas fue notoria durante enero pasado en toda España, llegando a un 38,6%. Pudo observarse con mayor fuerza en los pisos de segunda mano que en los nuevos. Los datos corresponden al Instituto Nacional de Estadística (INE).

En enero se registraron en España 37.931 operaciones de compraventa, un 38,6% menos que en el mismo período de 2008. Este número es la cuarta cifra más baja de toda la serie histórica, iniciada en 2007. En el caso específico de las viviendas de segunda mano, la compraventa disminuyó un 47,2%.

En este rubro, las operaciones concretadas fueron 17.096. En cuanto a las viviendas nuevas, el descenso fue bastante menor, con un 29,1% de caída y 20.835 operaciones concretadas. Sin embargo, hay un dato positivo: respecto a diciembre de 2008, la compraventa de viviendas creció un 17%.

Las viviendas protegidas siguen sin despuntar por completo, ya que el 88,4% de las operaciones de compraventa efectuadas en enero se realizaron con vivienda libre, y solamente el 11,6% restante con los distintos tipos de viviendas protegidas. La compraventa de viviendas protegidas descendió así a nivel interanual un 40,9%.

En cuanto a las diferencias entre Comunidades Autónomas, en enero el 56,5% de la compraventa de viviendas se registró en Andalucía, con 8.418 operaciones, seguida de la Comunidad Valenciana (4.762); Cataluña (4.095) y Comunidad de Madrid (4.170).

Por otro lado, también descendió el precio del suelo. Durante el cuarto trimestre de 2008 se situó en 248 euros el metro cuadrado, un 10,5% menos respecto al mismo período de 2007, en este caso según datos del Ministerio de Vivienda.

Entradas relacionadas

Piden planes hipotecarios para disminuir la deuda de las familias

Pablo — Tue, 17 Mar 2009 21:56:23 +0000

La Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) solicitó recientemente al gobierno español un nuevo plan hipotecario tendiente a bajar la deuda de las familias, al estilo del encarado por la administración de Barak Obama en Estados Unidos. Según esta institución, las medidas tomadas en España son insuficientes.

El presidente de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA), Juan Ramón Quintás, indicó recientemente a la prensa que la moratoria hipotecaria aplicada en España no reduce la carga de la deuda hipotecaria de las familias. Por consiguiente, expresó que “las medidas adoptadas no están a la altura de la crisis”.

Atendiendo a esta realidad, la organización que nuclea a las Cajas de Ahorro solicitó la implantación en España de un plan hipotecario similar al aprobado por el presidente Barack Obama en Estados Unidos, que reduce la deuda hipotecaria de las familias en situación más complicada.

Según Quintás, la moratoria hipotecaria aplicada en España no reduce la carga de la deuda hipotecaria de las familias. De tomarse una medida similar a la estadounidense, la morosidad podría descender e incrementarse el consumo, algo que sería vital para la economía local.

De acuerdo a las palabras del titular de CECA, “la evolución del Producto Interior Bruto (PIB) de un país se mueve en sentido contrario a la morosidad”. Para Quintás, la morosidad es un fuerte condicionante para el desenvolvimiento de las instituciones financieras y, al mismo tiempo, cumple un papel negativo en cuanto a los indicadores de consumo de la población.

Por otro lado, Quintás defendió el sistema de avales a las emisiones bancarias y el Fondo de Adquisición de Activos Financieros (FAAF), dos medidas lanzadas por el gobierno español para impedir el colapso del sistema financiero. Gracias a estas iniciativas, las cajas de ahorros han experimentado un importante crecimiento del crédito a empresas no inmobiliarias del 21%, durante el cuarto trimestre de 2008 y en el marco de una economía en recesión.