Durante todo lo que va de mayo, el Euribor no descendió nunca del 4,9%. Esto significa que la media mensual, aquella empleada para el cálculo de las hipotecas, superaría el 4,9%. Esto lo ubicaría unos cuantos puntos por encima de los valores de abril, cuando la media mensual fue del 4,82%. De confirmarse esta suba, las cuotas de las hipotecas podrían incrementarse en una suma cercana a los 50 ó 60 euros por mes, para una hipoteca promedio.

Según los principales analistas españoles, la tendencia alcista se mantendría hasta fines de 2008, momento en cual los valores podrían decrecer. En ese entonces, el Euribor podría situarse en un rango entre el 4,5% y el 4,8%. Sin embargo, esta visión optimista está ligada a la suerte de la crisis hipotecaria estadounidense. Si el problema de las subprime se descomprime, el índice comenzaría un gradual descenso a partir de la segunda mitad del año.

Para otros especialistas, en tanto, esta situación continuará hasta que el Banco Central Europeo (BCE) baje los tipos de interés y se restablezca la confianza en la liquidez del sector financiero. Incluso pronostican una suba mayor del indicador para el mes de agosto, lo que podría complicar el panorama para quienes deban revisar sus hipotecas en ese momento del año.

Asimismo, la mencionada baja en los tipos de interés no se efectivizaría a corto plazo, debido a los últimos índices inflacionarios europeos y a la responsabilidad que manifiesta tener el BCE sobre el control de precios y las tensiones relativas a los elevados niveles de inflación.

Entradas relacionadas

• Resurgen las hipotecas a interés fijo y en otras divisas (0)
• Los gastos de notaría (16)
• ¿Qué es una hipoteca? (5)
• ¿Cuáles son hoy las mejores hipotecas? (2)
• Hipotecas: creen que aumentará la morosidad en España (1)

Los honorarios que cobran los notarios y registradores (las dos figuras profesionales que actúan en este caso) están fijados mediante aranceles aprobados por el gobierno español. Asimismo, en cada estudio deben figurar estos valores para conocimiento de los clientes. Los honorarios fijados por la administración deben respetarse, aunque pueden realizarse descuentos en algunos casos.

Los conceptos a facturar

Como indicábamos anteriormente, es vital que usted conozca al detalle los conceptos que cobrarán el notario y el registrador, que a su vez deben figurar claramente en los presupuestos y las facturas correspondientes. Los principales puntos que se verán en una compra o venta de inmuebles son:

Factura del notario

• Documentos de cuantía: lo que cobra el notario según el valor del bien a escriturar, de acuerdo a parámetros establecidos por el gobierno.
• Folios de matriz: son las hojas que se utilizan en la escritura original. Se deben abonar 3 euros por carilla escrita, a partir del 5º folio.
• Copia autorizada: la copia autenticada del original. Se cobran 3 euros por folio hasta el número 11. De ahí en más, el valor es de 1,5 euros.
• Papel timbrado: Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, por documentos notariales. Valor: 0,15 euros por folio.
• IVA: Impuesto al valor añadido (16% del total de la factura).
• Nota registral: es el proceso de información registral mediante el cual el notario solicita información al Registro de la Propiedad y comunica al registrador que se ha concretado la escritura. Valor: 9,02 euros por cada notificación.
• Copias simples: copias realizadas únicamente con el sello del notario. Valor: 0,60 euros por folio.

Factura del registrador

• Inscripción: se cobra un monto por cada bien inscripto, también de acuerdo al valor registrado en la escritura.
• Asiento de presentación: apunte en el libro del Registro de la Propiedad, anunciando la escritura. Valor: 6,01 euros.
• Nota de afección: se trata de un registro que indica que el bien en cuestión servirá como garantía para el pago de un impuesto. Valor: 3 euros.
• Nota informativa y presentación por fax: el registrador se comunica con el notario a través de una nota y, posteriormente, le confirma por fax la recepción correcta de la información aportada para el registro de la escritura. Valor: 9,02 euros por la nota + 9,02 euros por el fax.
• IVA: Impuesto al valor añadido (16% de la factura).

Comprobar cada ítem

Una vez tenga las facturas en mano, compruebe que cada ítem esté indicado en forma clara y que fue cobrado correctamente. Si no es así, reclame por una nueva factura con los puntos más claros.

Si no obtiene respuestas, puede dirigirse a la Junta Directiva del Colegio Notarial de la jurisdicción correspondiente o al Colegio Nacional de Registradores. Este reclamo debe efectuarse dentro de los 15 días hábiles luego de hacer recibido la factura.

De no registrarse una respuesta que lo satisfaga, la última instancia es la Dirección General de Registros y del Notariado, con un plazo de 10 días para efectuar el reclamo.

Entradas relacionadas

• El Euribor llega al 5% y roza su récord histórico (0)
• ¿Qué es una hipoteca? (5)
• Préstamos hipotecarios por Internet (3)
• ¿Qué son las hipotecas subprime o “basura”? (8)
• ¿Cuáles son hoy las mejores hipotecas? (2)

Lo importante es saber que los bancos y cajas de ahorro ofrecen un grupo exclusivo de préstamos a los que sólo puede accederse por Internet. A esos hay que apuntar, porque cuentan con interesantes condiciones y las aprobaciones se dan con mucha agilidad. Una vez analizadas las distintas alternativas y elegidos los préstamos a los que vamos a apuntar, es hora de comenzar a llenar los formularios online.

Los pasos

La mayoría de los préstamos hipotecarios por Internet incluyen un formulario que hay contestar desde el ordenador, donde se solicitan los datos personales, la cantidad de ingresos mensuales y/o anuales, los bienes que se poseen, las características de la familia, el tipo de actividad laboral o profesional desarrollada, si la misma se lleva a cabo en relación de dependencia o en forma independiente y otras cuestiones.

Una vez completados esos datos, según la entidad financiera en cuestión se obtendrá un tipo de respuesta. En la actualidad, la mayoría de los sistemas responden inmediatamente, luego de culminar el formulario, si la persona reúne o no los requisitos necesarios para solicitar el préstamo hipotecario y continuar los trámites. En otros casos, se envía una respuesta por correo electrónico a las 48 horas o un promotor de la compañía se pone en contacto con el interesado.

Si todo continúa correctamente, con posterioridad la entidad solicitará el envío de la documentación requerida, generalmente en forma gratuita para el cliente. A continuación, el pedido de la provisión de fondos, el envío de la oferta vinculante exigida por la ley y la firma de las escrituras culminarán el trámite.

Las ventajas

Junto a la mencionada comodidad y a la rapidez del trámite, algunos de los préstamos hipotecarios que se ofrecen exclusivamente por la web registran menores comisiones que aquellos otorgados en cada sucursal bancaria.

Otra de las ventajas es que a través de Internet pueden analizarse con una visión más panorámica e integral un gran número de opciones en corto tiempo, algo que resulta más complejo de efectuar visitando cada entidad financiera, salvo que se disponga de mucho tiempo libre.

Los puntos negativos

Una de las principales desventajas de este canal a la hora de solicitar un préstamo hipotecario es la mayor rigidez en los requerimientos y la imposibilidad de negociar cara a cara. Por ejemplo, un aspirante a préstamos online debe cumplir en forma excluyente con todos los requisitos. En forma personal, en cambio, si falta alguno de ellos es probable que pueda ser subsanado con otro punto más favorable.

Evidentemente, se trata de cosas que pueden convenirse en el contacto directo del cliente con la entidad financiera. Algo similar sucede en el caso de los plazos de financiación. En los préstamos online los períodos son estrictos y no hay forma de solicitar un mayor plazo. Personalmente, en cambio, es posible negociar con la entidad algún tipo de excepción para poder alargar el período de pago.

Entradas relacionadas

• Los gastos de notaría (16)
• El Euribor llega al 5% y roza su récord histórico (0)
• ¿Qué son las hipotecas subprime o “basura”? (8)
• ¿Qué es una hipoteca? (5)
• ¿Cuáles son hoy las mejores hipotecas? (2)