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Seguros para comunidades de propietarios

Pablo — Wed, 29 Oct 2008 21:56:09 +0000

Cuando uno es titular de un departamento en un edificio, debe estar tan atento a su propia vivienda como al resto de la edificación, ya que se trata de un régimen de copropiedad. Atendiendo a esto, muchos bancos, cajas y aseguradoras ofrecen pólizas multirriesgo que cubren todos los bienes y propiedades de los edificios.

Estos productos están pensados para cubrir todos los bienes y propiedades de una comunidad de propietarios, incluyendo accidentes e incidentes de todo tipo y, en algunos casos, coberturas opcionales por daños causados por agua, rotura de cristales o accidentes particulares de alguno de los propietarios.

Estas pólizas tienen algunos puntos particulares que las diferencian de otros tipos de seguros. Así, por ejemplo, pueden anexarse reclamaciones si alguno de los copropietarios no abona los gastos de comunidad. Por otro lado, los costos de las reparaciones se determinan en base a valores actuales, sin tener en cuenta descuentos por antigüedad de los elementos o las estructuras.

Además de los daños provocados por incendios o siniestros de ese tipo, estas pólizas cubren también daños y hurtos efectuados en las zonas comunes del edificio, que pertenecen a todos los copropietarios: hall, terrazas, pasillos y otras. Otra opción es agregar una protección particular al presidente de la comunidad o a cualquier persona que resguarde los intereses del edificio.

Es posible adaptarse a todas las necesidades, ya que mientras los seguros más básicos de este tipo solamente cubren las contingencias más habituales que pueden registrarse en el edificio, como puede ser un incendio, una explosión o desperfectos en el mobiliario, otras ofertas incluyen hurtos, perjuicios de tipo estético, consecuencias negativas relacionadas con el agua o asesoramiento jurídico, entre otros puntos.

Tres opciones en cajas de ahorro y seguro:

Caixa Terrassa: cubre los riesgos más habituales hasta 300.000 euros. Además, permite contratar coberturas adicionales. La cuota anual del servicio más básico ronda los 320 euros.
Caja de Burgos: vende la póliza denominada “Multirriesgo Comunidades”, que protege el edificio, las instalaciones comunes de agua, gas, electricidad, calefacción, antenas e incluso instalaciones anexas. Además de las coberturas más tradicionales, incluye coberturas opcionales para rotura de cristales, daños por agua o fontanería, por ejemplo.
Caja Madrid: incluye cobertura de robo, daños estéticos, responsabilidad civil y la asistencia en la administración del inmueble y la defensa jurídica. Contempla las reparaciones de pequeñas o grandes averías y roturas e incluye asistencia telefónica diaria para aclarar cualquier duda.

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Seguros y servicios anexos al seleccionar una hipoteca

Pablo — Thu, 28 Aug 2008 21:56:52 +0000

Los gastos de una hipoteca pueden multiplicarse en gran medida a través de la contratación de seguros de vida y del hogar y otros servicios financieros, que en muchas ocasiones forman parte de una especie de “paquete” que las entidades bancarias exigen al contratar una hipoteca. Teniendo en cuenta esto, además del tipo de interés, para calcular la cuota final de la hipoteca es necesario estar atento a estos seguros y servicios y no pasarlos por alto.

Es habitual que al presentarnos una oferta de hipoteca, nos fijemos en primer término en el diferencial Euribor presentado y en la tasa anual equivalente. Pero aunque pensemos que las ofertas con diferenciales menores son las más económicas, esto no siempre es así. En ocasiones, los aranceles de seguros pueden terminar transformando una propuesta que parecía ideal en algo impagable…

Esto se debe, principalmente, a esta nueva modalidad de los bancos y cajas de ahorro que consiste en “obligar” (digámoslo con todas las palabras) al futuro cliente a contratar diferentes seguros y servicios que vienen automáticamente anexados con nuestra hipoteca. Sin entrar en el terreno de la discusión sobre si las prácticas mencionadas son justas o leales (por lo pronto no permiten un ejercicio muy claro de la libertad de opción), las mismas pueden encarecer en gran medida la cuota a pagar por nuestra hipoteca.

Además de la imposibilidad de elegir la filial de seguros más conveniente para la persona, estas prácticas de las entidades bancarias significan un importante incremento en los costos, que por ejemplo para una hipoteca de 200.000 euros a 30 años puede llegar (en los casos más extremos) casi a 40 euros mensuales extras sólo en concepto de seguros.

En síntesis, es por eso que aconsejamos a nuestros lectores el estudio pormenorizado de la lista de servicios, seguros y otras yerbas que puedan incluirse en la propuesta de la hipoteca. Lo más aconsejable, si el objetivo es ahorrar, es contratar una hipoteca con un diferencial económico, sin seguro de vida y sin otros productos asociados.

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Seguros del hogar, coberturas

Pablo — Wed, 11 Jun 2008 12:00:38 +0000

Asegurar nuestra propiedad es un punto muy importante para resguardar nuestro patrimonio. Sin embargo, contratar y pagar un seguro, no siempre nos garantiza que recuperaremos el valor de nuestro inmueble en caso que algún infortunio sucediera. En ocasiones, la propiedad no está valorada adecuadamente, por ejemplo porque no se han considerado los arreglos o remodelaciones realizadas.

Es importante tener en cuenta que la aseguradora fijará el monto de la indemnización de acuerdo al valor en el que se encuentra tasada la propiedad. De esta forma, si usted paga una cuota menor en su seguro no debe estar contento sin antes averiguar si la cantidad que está pagando se corresponde con el valor de su vivienda. De lo contrario, de poco valdrá ese seguro, ya que en caso de un accidente se le entregará una cantidad claramente inferior al que correspondería realmente.

Las principales razones para que suceda este inconveniente, y a las cuales deberá prestar especial atención si no quiere que su vivienda sea infravalorada, son:

Una mala tasación desde el primer momento: en ocasiones, las compañías de seguros cometen errores u omisiones en la tasación inicial del inmueble, aunque en ella haya participado un profesional matriculado. Por ejemplo, si la categoría del emplazamiento donde se encuentra la vivienda o la calidad de la construcción no son correctamente catalogadas, la propiedad arrojará como resultado un valor claramente menor. Para evitar este problema, es ideal que como propietario pida asesoramiento de dos profesionales como mínimo, para no quedarse con una única apreciación.
Mejoras sin aviso: otro inconveniente puede ser que se hayan efectuado mejoras o arreglos en la vivienda o en el edificio, provocando en consecuencia que el valor de la propiedad se incremente, y que usted como propietario no haya cumplido con la obligación de informarlo. Si el propietario no comunica a la aseguradora los cambios en su propiedad, ésta no realizará los correspondientes ajustes en la valoración.
Los beneficios que presta la aseguradora: es muy importante, por otro lado, elegir una compañía de seguros que le garantice reales condiciones beneficiosas como propietario. Por ejemplo, es clave que la aseguradora se rija por el Índice de Costes de la Construcción y que tome los valores actuales de éste en el momento en que suceda un accidente con su vivienda.
El contenido de la propiedad: mientras el continente de un inmueble es la estructura física que lo sustenta y todos los elementos incorporados en forma fija a éste, el contenido son todos los objetos que se encuentran dentro de la propiedad, como muebles, cuadros y objetos de arte, por ejemplo. Ese contenido debe estar también convenientemente inventariado y tasado, para que sea tomado como parte del valor total del inmueble, con la excepción de aquellos objetos que exceden cierto valor y que requieren un seguro particular.