Estos diez puntos de diferencia evidencian el fuerte descenso que registró la actividad desde el surgimiento de la crisis mundial. Al mismo tiempo, y a pesar de la fuerte caída del Euribor, el tipo de interés medio se situó en el 5,6%. En cuanto a montos, las hipotecas concretadas en 2008 significaron una suma de 1.064 billones de euros.

De acuerdo al informe de la AHE, durante el año pasado se formalizaron 551.118 operaciones hipotecarias, lo que supone un 35,5% menos que en 2007. Pero llama la atención el tipo medio de contratación que arroja el año, que se situó en el 5,6%, medio punto más que en 2007, aunque los tipos de interés de la eurozona y el Euribor han descendido fuertemente.

Por otra parte, hay otros datos que no dejan de ser importantes: el importe medio de las hipotecas se ubicó en los 139.780 euros, un 6,1% menos que en el período anual anterior. Asimismo, el porcentaje de los ingresos familiares dedicados a las hipotecas se ubicó en el 47%, dos puntos porcentuales más que en 2007.

El plazo de pago medio se situó en 27 años, mientras que en cuanto a los tipos de hipotecas sigue siendo abismal la diferencia a favor de las hipotecas a interés variable, que en 2008 acumularon el 97,9% del total de operaciones. En resumen, un escenario que refleja claramente la crisis instaurada en el sector.

Entradas relacionadas

• Piensan que en 2009 las hipotecas bajarán hasta 3.270 euros (2)
• Estadísticas: siguen cayendo la venta de viviendas y las hipotecas (0)
• El Euribor cierra el año con una buena noticia (0)
• ¿Qué pasará con los precios de las hipotecas? (0)
• ¿Qué es el suelo hipotecario? (1)

Aunque el descenso en los tipos de interés ha propiciado una rebaja en las ganancias que puedan obtenerse al colocar dinero en depósitos bancarios, siguen siendo igualmente una de las formas más sencillas y convenientes para invertir sin riesgo el dinero que hayamos podido ahorrar.

Estas soluciones combinan la posibilidad de resguardar convenientemente el dinero ahorrado y, al mismo tiempo, ir obteniendo rentabilidad en base a los intereses. En la actualidad, la TAE media de los depósitos hasta un año se sitúa en el 4% y las cuentas de ahorro de alta rentabilidad ofrecen un interés medio del 3,5%. Las mencionadas son las opciones más convenientes.

Sin embargo, las ofertas están cambiando frente al descenso del valor del dinero, lo que obliga a ser más selectivo a la hora de escoger un producto de ahorro. Sin embargo, las cuentas bancarias de ahorro siguen siendo un excelente instrumento de inversión si el objetivo es no arriesgar un solo euro.

Es que además de la seguridad que brindan permiten beneficiarse con el tipo de interés, que aunque se encuentre en descenso aún permite sostener el poder adquisitivo, frente a una tasa de inflación más baja. Hay un detalle muy importante: con estas cuentas es muy sencillo recuperar la liquidez de un momento a otro, sin abonar ningún tipo de comisiones.

¿Cómo saber qué opción será la más conveniente?. Es muy importante estar atento a los plazos, ya que muchas entidades ofrecen tipos de interés muy seductores pero que se mantendrán por un escaso margen de tiempo. Por eso es vital conocer la rentabilidad TAE en forma anual, y no por períodos promocionales de algunos meses. También es importante el tipo de producto, ya que los depósitos a largo plazo son los más afectados por el descenso de los tipos de interés.

Internet es un medio vital para conseguir las mejores ofertas, tanto en cuentas bancarias como en depósitos a plazo. Es que los menores costos de este canal posibilitan que las entidades lancen sus propuestas más interesantes directamente por la web. Por eso, antes de decidir tómese su tiempo e investigue hasta hallar la opción que más rentabilidad le permita obtener.

Entradas relacionadas

• Solicitar hipoteca: ¿es más conveniente un banco o una caja de ahorros? (2)
• Simuladores de hipotecas: su importancia (0)
• Piensan que en 2009 las hipotecas bajarán hasta 3.270 euros (2)
• Hipoteca a la carta de uno-e (0)
• Estadísticas: siguen cayendo la venta de viviendas y las hipotecas (0)

El índice es interanual, o sea que se compara con los volúmenes de octubre 2007. Estas cifras marcan el fuerte freno de la actividad inmobiliaria, en un escenario de incertidumbre económica, restricción de créditos y poca confianza en el sistema financiero local e internacional.

El mayor descenso en cuanto a las ventas se registró en el rubro vivienda usada, con un 43%, mientras que en el caso de las viviendas a estrenar la caída solamente fue del 8,7%, registrando a su vez el mayor número de operaciones concretadas: un 56,2% del total de las mismas.

Las hipotecas, en tanto, cayeron aún en mayor medida que las ventas. También bajó el importe medio, que se ubicó en los 135.202 euros, el 10,4 % menos que en 2007. El monto total financiado descendió un 40,7%, hasta los 8.710,9 millones de euros.

Con respecto al origen de las hipotecas, las cajas de ahorro concedieron el 55,5% de las hipotecas, los bancos un 35,1% y otras entidades financieras el 9,4%. En relación al capital prestado, el 45,7% fue concedido por las cajas, el 44,6% por los bancos y el 9,7% por las demás entidades.

Un dato muy importante es el tipo medio de interés de las hipotecas, que en el caso de las cajas se ubicó en el 5,44%, con un plazo medio de pago de 24 años. En el caso de los bancos, el tipo de interés medio fue del 5,56%, con un plazo promedio de 22 años.

Del total de hipotecas, un 3,6% se concretó a tipo fijo y un 96,4% a interés variable, siendo el Euribor el tipo de referencia más utilizado, con el 87,1% de los casos. Siguiendo estos números, la cuota mensual media de una hipoteca se ubicó en octubre 2008 en los 841,7 euros.

Entradas relacionadas

• Diez puntos menos de crecimiento en hipotecas durante 2008 (0)
• ¿Qué pasará con los precios de las hipotecas? (0)
• ¿Qué es el suelo hipotecario? (1)
• Según la Asociación Hipotecaria, el descenso del Euribor no alcanza para reactivar el mercado inmobiliario (0)
• Se adelanta la publicación del Euribor (0)

En principio, esta hipoteca puede ser dedicada para la adquisición de vivienda habitual y segunda vivienda. El tipo de interés que se aplicará es Euribor + 0,39. La tasa anual equivalente llega al 5,78%, calculada para una operación de 90.000 euros a 30 años.

Otras condiciones:

• Revisión anual.
• Se financia hasta el 80% del valor de tasación para vivienda habitual y hasta el 60% en el caso de segunda vivienda.
• Importe mínimo a solicitar: 30.000 euros.
• Plazo máximo de pago: 35 años para primera vivienda y 20 para segunda vivienda.
• No se cobran comisiones de apertura, cancelación parcial y cancelación total.
• Importante flexibilidad: hasta 3 años de carencia inicial, pagando solamente intereses en ese período.
• Se puede elegir la cuota a pagar cada año, ya que es posible mantener, aumentar o reducir el plazo de pago de la hipoteca, a partir de los 24 primeros meses.
• Además, pueden aplazarse hasta dos cuotas al año, con un máximo de 10 cuotas durante todo el ciclo de pago.
• También existe la opción de aplazar entre un 10 y un 35% del capital pendiente a la última cuota.
• Es una hipoteca a interés variable, pero puede cambiarse a tipo fijo a partir de los 12 meses de la contratación.
• Seguro Prima Única Financiada opcional: es un seguro de vida que se hace cargo de la hipoteca en caso de fallecimiento del titular.

Vale remarcar que estas condiciones son válidas hasta el 28 de enero de 2009. En cuanto a los requisitos para contratar, es necesario:

• Ser persona física mayor de edad y residente en España.
• Se aceptan como máximo 2 titulares.
• Es obligatorio domiciliar la nómina y el pago de las cuotas de la hipoteca en uno-e.

En resumen, no es para nada despreciable en el actual contexto un diferencial de + 0,39, como tampoco un período de carencia inicial de hasta 3 años o la posibilidad de ahorrarse la mayoría de las comisiones. Sin dudas, una alternativa para tener muy en cuenta…

Entradas relacionadas

• Estadísticas: siguen cayendo la venta de viviendas y las hipotecas (0)
• Diez puntos menos de crecimiento en hipotecas durante 2008 (0)
• ¿Qué pasó con la moratoria del ICO? (0)
• ¿Qué pasará con los precios de las hipotecas? (0)
• ¿Qué es el TAE o tasa anual equivalente? (3)